“現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已經(jīng)與以前大不相同了?！?1月29日，有參展的銀行人士在首屆鏈博會(huì)展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，當(dāng)前銀行的供應(yīng)鏈金融“科技感”滿滿，可以滿足企業(yè)不同的金融需求。
11月28日至12月2日，首屆鏈博會(huì)在京召開(kāi)。在展會(huì)上，工行、中行、交行、渣打、匯豐、大華等多家中外資銀行齊聚，講述其用金融科技助力供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展的故事。
有業(yè)內(nèi)人士指出，今年中央金融工作會(huì)議中提出的“五篇大文章”之一是“數(shù)字化金融”。這意味著未來(lái)金融支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展是應(yīng)有之義。而在支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有進(jìn)一步完成數(shù)字化發(fā)展，將自身產(chǎn)品融入企業(yè)發(fā)展中，才能更好地推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。其中，供應(yīng)鏈金融就是重要抓手之一。
近日央行等八部門下發(fā)的金融民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“25條”亦指出，要積極開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)開(kāi)展訂單貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。
科技力量讓供應(yīng)鏈小微企業(yè)不斷增信
“無(wú)論是供應(yīng)鏈，還是跨境電商貿(mào)易，中小微企業(yè)是主力軍，他們?cè)谖覈?guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，發(fā)揮了重要的作用?！痹蜚y行有限公司副行長(zhǎng)洪軍在接受新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，因?yàn)閿?shù)據(jù)不全、抵質(zhì)押品不多等因素，中小企業(yè)在實(shí)際融資過(guò)程中往往處于劣勢(shì)。
為了彌合數(shù)據(jù)不足，渣打銀行嘗試與供應(yīng)鏈金融科技企業(yè)聯(lián)手，解決供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。如“渣打訊連”以數(shù)字化為核心，依托大型企業(yè)信用，賦能鏈屬中小企業(yè)。在該系統(tǒng)中，企業(yè)數(shù)據(jù)、信息上鏈等操作，可以讓企業(yè)供應(yīng)鏈管理更加透明、更高效，也有助于降低成本、管控風(fēng)險(xiǎn)。這也為后續(xù)銀行信貸提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
渣打的服務(wù)僅是近年來(lái)科技賦能銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的縮影。據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)均已成為銀行服務(wù)供應(yīng)鏈金融中的“標(biāo)配”技術(shù)。在這些技術(shù)之下，銀行的服務(wù)也逐漸從“前端”變?yōu)椤昂蠖恕?，更加靈活且無(wú)處不在。
中國(guó)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，當(dāng)前銀行服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的渠道更加開(kāi)放化。銀行從以前企業(yè)只能到銀行辦理、只能在銀行提供的交易銀行平臺(tái)上辦理，到現(xiàn)在可以滿足不同企業(yè)的接入需求。
“銀行的服務(wù)不僅給企業(yè)提供銀行自身的交易平臺(tái)，還可以按照企業(yè)和產(chǎn)業(yè)要求，將產(chǎn)品作為 ‘模塊’嵌入到核心企業(yè)、第三方平臺(tái)，或場(chǎng)景化的平臺(tái)當(dāng)中?！敝袊?guó)銀行相關(guān)人士介紹，該行邀請(qǐng)核心企業(yè)、金融科技公司、金融同業(yè)等更多的市場(chǎng)主體，共同搭建集成服務(wù)體系，打造開(kāi)放式、無(wú)邊界的全景開(kāi)放生態(tài)圈。
綠色鏈、汽車鏈等十余個(gè)供應(yīng)鏈成銀行重要發(fā)力點(diǎn)
據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，綠色鏈、汽車鏈、農(nóng)業(yè)鏈、醫(yī)藥鏈等十余個(gè)供應(yīng)鏈已成為當(dāng)前銀行重要的發(fā)力點(diǎn)。
以綠色產(chǎn)業(yè)鏈條為例，多家銀行均加大了對(duì)企業(yè)和供應(yīng)鏈的綠色轉(zhuǎn)型的相關(guān)支持力度。
交通銀行表示，清潔能源關(guān)乎人類未來(lái)發(fā)展，該行加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等產(chǎn)業(yè)的支持服務(wù)力度，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)電、光伏、儲(chǔ)能、氫能、智能電網(wǎng)、傳統(tǒng)能源低碳化等領(lǐng)域出現(xiàn)的新技術(shù)、新產(chǎn)品，充分運(yùn)用碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款等央行貨幣政策工具，持續(xù)加大信貸投放力度，積極提高央企客戶綠色信貸占比，投貸聯(lián)動(dòng)支持央企新能源布局。
匯豐銀行亦表示，該行推出了一系列綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)來(lái)幫助企業(yè)加速低碳轉(zhuǎn)型。
“隨著企業(yè)加快可持續(xù)采購(gòu)的推進(jìn)，有些跨國(guó)企業(yè)已經(jīng)不滿足自身的綠色低碳轉(zhuǎn)型，希望實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈條的綠色低碳轉(zhuǎn)型?！眳R豐相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于鏈上各參與方在可持續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展方面的推進(jìn)力度都不一樣，在工作的實(shí)踐中面臨了困難和挑戰(zhàn)。而該行可根據(jù)核心企業(yè)制定或經(jīng)第三方認(rèn)證的供應(yīng)商可持續(xù)性評(píng)級(jí)，為供應(yīng)商的融資方案進(jìn)行分級(jí)定價(jià)，激勵(lì)供應(yīng)商提高可持續(xù)發(fā)展水平。
此外，工商銀行亦指出，在助力供應(yīng)鏈發(fā)展方面，工商銀行深入構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，解構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈堵點(diǎn)，傾斜信貸政策資源，全力支持制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，工商銀行制造業(yè)貸款余額突破3.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額超4.1萬(wàn)億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.4萬(wàn)億元，綠色產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)顯著增長(zhǎng)。
跨境服務(wù)成中外資銀行必爭(zhēng)之地
跨境金融服務(wù)已經(jīng)成為各家中外資銀行的必爭(zhēng)之地。在本次鏈博會(huì)上，跨境金融服務(wù)亦是各家銀行展出的重要內(nèi)容之一。
在首屆鏈博會(huì)工行的展位上，“工銀全球付”的大屏幕上實(shí)時(shí)滾動(dòng)著當(dāng)前的交易金額與筆數(shù)等信息。據(jù)該行工作人員介紹，這是工行通達(dá)全球的支付清算網(wǎng)絡(luò)，可為客戶提供“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”的跨境支付結(jié)算服務(wù)，賦能企業(yè)財(cái)資集中管理和全球經(jīng)營(yíng)發(fā)展。
據(jù)介紹，在服務(wù)全球貿(mào)易方面，工商銀行著力打造跨境人民幣服務(wù)體系，深化境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，為共建“一帶一路”架設(shè)金融橋梁，高質(zhì)量服務(wù)人民幣國(guó)際化和高水平對(duì)外開(kāi)放。
交通銀行則推出外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)通過(guò)為中小企業(yè)提供通關(guān)、退稅、物流、保險(xiǎn)、結(jié)算、融資等綜合服務(wù)，助力企業(yè)降低貿(mào)易成本，提升貿(mào)易便利性。交通銀行創(chuàng)新運(yùn)用開(kāi)放銀行技術(shù)，成功對(duì)接多地跨境外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、出口企業(yè)、銀行三方交易信息互聯(lián)互通，為平臺(tái)中小出口企業(yè)提供了全程可視、快速高效的資金結(jié)算服務(wù)。
實(shí)際上，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的過(guò)程中，加大外匯便利化政策和服務(wù)供給，支持民營(yíng)企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來(lái)”亦是重要一環(huán)。提升經(jīng)常項(xiàng)目收支便利化水平、完善跨境投融資便利化政策、優(yōu)化跨境金融外匯特色服務(wù)，均是未來(lái)一段時(shí)間金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力的重點(diǎn)。
除了中資銀行外，外資銀行在跨境服務(wù)方面亦有優(yōu)勢(shì)，且看好未來(lái)中國(guó)跨境供應(yīng)鏈布局。
匯豐近期發(fā)布的《海外企業(yè)看中國(guó)2023》調(diào)查報(bào)告顯示，中國(guó)在全球供應(yīng)鏈中仍保持核心地位，超七成受訪企業(yè)預(yù)計(jì)未來(lái)三年將加大中國(guó)供應(yīng)鏈布局。其中，制造業(yè)企業(yè)對(duì)拓展中國(guó)供應(yīng)鏈布局尤為積極，約四分之三的企業(yè)計(jì)劃未來(lái)三年內(nèi)增加在華供應(yīng)鏈布局。同時(shí)，該行已就跨境金融推出多項(xiàng)服務(wù)。
此外，大華銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人亦表示，中國(guó)和東盟自從2020年以來(lái)就互為最大的貿(mào)易伙伴。隨著中國(guó)扎實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，從傳統(tǒng)制造業(yè)向高質(zhì)量增長(zhǎng)的價(jià)值鏈上游邁進(jìn)。產(chǎn)業(yè)也轉(zhuǎn)向更先進(jìn)的制造工藝、重要原材料加工、技術(shù)投資以及海內(nèi)外產(chǎn)業(yè)鏈一體化的發(fā)展。擁有市場(chǎng)、資源和勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì)的東盟國(guó)家和中國(guó)價(jià)值鏈優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
“當(dāng)前很多企業(yè)積極利用RCEP關(guān)稅互惠和原產(chǎn)地積累原則，布局東盟供應(yīng)鏈與中國(guó)市場(chǎng)，在這一過(guò)程中，跨境的資金流動(dòng)性和收支便利性對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要?！贝笕A銀行指出，該行已推出了中國(guó)與東盟之間的“貿(mào)易直通車”、跨境資金池和跨境投融資一站式賬戶服務(wù)，滿足企業(yè)對(duì)于統(tǒng)籌資金，控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高整體資金收益等多元的需求。
用戶評(píng)論