隨著監(jiān)管機構于9月正式實施新規(guī)，普通型保險產(chǎn)品的預定利率上限被調整至2.5%，這一變動標志著保險行業(yè)正式邁入“2.5%時代”。
在此背景下，市場格局悄然生變，各類保險產(chǎn)品的市場表現(xiàn)與銀行的銷售策略也隨之調整。那么，預定利率下調后，哪類保險產(chǎn)品成為市場主流以及銀行重點推薦對象？近日，紅星新聞記者走訪多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，除了傳統(tǒng)型增額終身壽險等儲蓄型保險產(chǎn)品之外，采取保底+浮動收益模式的分紅險產(chǎn)品正成為銀保發(fā)力的重點。
增額終身壽險產(chǎn)品占C位
在成都市多家銀行網(wǎng)點內(nèi)，紅星新聞記者發(fā)現(xiàn)，預定利率上限為2.5%的新保險產(chǎn)品已經(jīng)扎堆進駐宣傳欄。在這些新品中，儲蓄型保險產(chǎn)品繼續(xù)發(fā)揮其穩(wěn)健增值的優(yōu)勢，尤其是傳統(tǒng)型增額終身壽險，憑借其長期保障與增值特性，牢牢占據(jù)了市場C位。
某股份制銀行理財客戶經(jīng)理表示，最近增額終身壽險產(chǎn)品的咨詢量明顯上升?！爸饕桥c三年期定期存款的收益率相比，預定利率為2.5%的增額終身壽險產(chǎn)品更具性價比?！绷硪患覈秀y行網(wǎng)點經(jīng)理也表示，增額終身壽險除了現(xiàn)金價值明確寫入合同、提前鎖定收益之外，還具備保險保障屬性，可以有效滿足客戶中長期的理財需求，近期備受青睞。
某險企銀保渠道負責人表示，雖然保險產(chǎn)品的預定利率下調了，但具有穩(wěn)定收益、風險防護和稅務優(yōu)勢的增額終身壽險產(chǎn)品受到了理財客戶的青睞，特別在當前利率環(huán)境和市場波動較大的情況下，這類產(chǎn)品能提供相對穩(wěn)定的收益就顯得尤為重要。
分紅險吸引力正在提升
值得注意的是，除了傳統(tǒng)的儲蓄型保險產(chǎn)品外，一種采用“保底收益+浮動分紅”模式的分紅險產(chǎn)品正逐漸嶄露頭角，成為銀行代銷業(yè)務中的新寵。
多家銀行理財客戶經(jīng)理告訴紅星新聞記者，在低利率環(huán)境下，保底+浮動收益模式的分紅險為追求穩(wěn)健回報及增值機會的投資者提供了更為靈活的選項，成為不少理財客戶的熱門新選擇，這樣的趨勢也帶動了銀行端對分紅險產(chǎn)品銷售占比的提升。
“目前銀行的主推產(chǎn)品是分紅型的增額終身壽險，這類產(chǎn)品除了2.5%預定利率保證收益之外，還有分紅，組合下來收益還不錯。”某股份制銀行理財客戶經(jīng)理表示，分紅型增額終身壽險除了具有穩(wěn)定收益之外，分紅險還提供了一定程度上的靈活性，因為它包含了保證收益和非保證的分紅部分，即便預定利率下降，投資者仍有機會通過分紅獲得額外收益。“10月1日起，分紅險預定利率上限將從2.5%降至2%，如果想考慮相對理想的投資收益的話，建議在9月內(nèi)選擇投資?！?/p>
不過，分紅險雖然是保險產(chǎn)品，但它也具有投資性質，因此投資者需要評估自己的風險承受能力和投資目標。保險公司相關人士建議，投資者購買分紅險產(chǎn)品需要注意條款細目、風險評估、費用結構和長期承諾；需要仔細閱讀并切實理解保險合同中的所有條款，特別是關于分紅的計算規(guī)則和保證收益部分；還需要了解產(chǎn)品所涉及的各種費用，如管理費、手續(xù)費等，這些都會影響最終的實際收益。
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