支付寶“幫你投”靠譜嗎？

今天是4月15日，星期三。

最近有不少同學都跑來問我，說支付寶新出了個“幫你投”靠不靠譜？今天咱們就來詳細了解一下這個“幫你投”到底怎么樣？

在聽到這個“幫你投”之后呢，我自己先到支付寶上體驗了一下。

在支付寶的“理財”頁簽中點“更多”，出現(xiàn)“幫你投”按鈕，點進去之后能夠看到產品頁，注明是螞蟻金服和先鋒領航聯(lián)合出品，打的廣告語是“省心理財交給我”。點擊“立即體驗”之后，大概經過半分鐘的數(shù)據(jù)計算之后，分析出我的投資目標是“安穩(wěn)回報策略”，具體配置是股票型基金20%，債券型基金78%，貨幣型基金2%。800元就可以體驗，只要從余額寶轉入就可以了。在交易規(guī)則中顯示，投顧服務費按每日總資產的0.0014%計算，大概相當于每年收取總資產的0.5%做服務費。

這就是這個“幫你投”的大致體驗情況。接下來，我們從產品背景、產品性質、產品特點、及收費幾個方面評測一下這個產品。

從產品背景看，“幫你投”是螞蟻金服與先鋒領航合作推出的基金投顧服務。螞蟻金服大家都應該比較熟悉了，不用詳細介紹，目前已經是估值超過1500億美金的超級獨角獸。這個先鋒領航來頭也是非同小可，它是全球最大公募基金公司Vanguard先鋒集團在上海設立的獨資企業(yè)，先鋒集團管理的資產規(guī)模超過5萬億美元。而先鋒集團的創(chuàng)始人，就是咱們這個基金定投課剛開始就給大家介紹的指數(shù)基金之父——約翰·博格，是連巴菲特都佩服的男人。所以說，這個“幫你投”應該說出身豪門，也可以簡單理解成是馬云爸爸和約翰·博格聯(lián)手幫你理財。

從產品性質來看，剛才說了“幫你投”本質上是一個基金投顧服務。很多同學可能對基金投顧比較陌生。簡單來說，基金投顧就是接受委托幫助客戶選基金買基金，并收取顧問服務費。目前基金行業(yè)正在進行投顧展業(yè)的試點，5家基金公司拿到了試點資格，包括嘉實基金、華夏基金、易方達基金、南方基金、中歐基金，此外還有3家第三方基金銷售機構也拿到了試點資格，其中就包括螞蟻財富。基金投顧應該代表未來的趨勢，但是目前還處于起步探索階段，具體的發(fā)展方向還不夠明朗。退一步講，就算基金投顧發(fā)展成熟了，投資的主動權還是掌握在我們自己手中，能否控制好自己的心態(tài)依然是最重要的。

咱們再來看一下“幫你投”的產品特點。馬云曾經說過，阿里巴巴是一家數(shù)據(jù)公司，未來要從互聯(lián)網時代進入數(shù)據(jù)時代。阿里巴巴旗下的淘寶、天貓、支付寶、餓了么等各大平臺擁有大幾億的用戶，每天都在進行購物、消費、理財?shù)雀鞣N活動，留下了海量數(shù)據(jù)，也包括用戶的風險偏好。所以“幫你投”就是利用大數(shù)據(jù)分析出每個人的特征和投資目標，進而在提前設定好的策略池子中給你匹配一個投資策略。注意，并非是專門為你量身定做的策略。就像我自己的體驗，因為我在支付寶上的數(shù)據(jù)并不是很多，分析出我的投資目標是“安穩(wěn)回報策略”，給我配置了80%的債券基金和貨幣基金，這顯然和我的投資風格完全不一致。所以雖然大數(shù)據(jù)有一定優(yōu)勢，但同時也會有一定局限性，很有可能與你的實際目標根本不一致。

最后，再來看一下“幫你投”的收費。說實話，年化0.5%的服務費并不便宜。而約翰·博格一直提倡的是指數(shù)基金投資，強調投資的底線是成本至關重要。這個收費標準可能與這位指數(shù)基金教父的投資理念會有些沖突。

總之呢，經過上面的分析，這個“幫你投”靠譜方面應該沒有問題，但是否真的適合或有效，從目前看確實還有一定差距。所以呢，我個人不太建議大家去投資這個產品，當然如果有興趣拿點小錢嘗試一下也未嘗不可。

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