信用基本術(shù)語

      信用基本術(shù)語

       信用 credit

　　建立在信任基礎(chǔ)上，不用立即付款或擔(dān)保就可獲得資金、物資或服務(wù)的能力。這種能力以在約定期限內(nèi)償還的承諾為條件。

注：廣義的信用指誠信原則在社會(huì)上的廣泛應(yīng)用。

　　信用主體 subject of credit

參與信用交易的組織[機(jī)構(gòu)]或自然人。

　　信用工具 credit instrument

由授信方投放、用來證明信用主體之間信用關(guān)系，以及受信方償付能力的合法憑證。

　　信用活動(dòng) credit activities

與授信和受信相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　授信 credit granting

組織[機(jī)構(gòu)]提供信用工具的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為。

　　受信 credit receiving

組織[機(jī)構(gòu)]或自然人接受信用工具的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為。

　　信用行為 credit behavior

信用主體在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中影響其信用的各種行為。

　　守信 credibility

信用主體按照約定履行承諾的行為。

　　失信 discredit ;  faith breaking

信用主體沒有按照約定履行承諾的行為。

　　信用交易 credit transactions

以信用工具為媒介的市場(chǎng)交易活動(dòng)。

　　信用體系 credit systems

　　由征信系統(tǒng)、信用制度及其運(yùn)行機(jī)制構(gòu)成的有機(jī)整體。

　　注：一般包括社會(huì)信用體系、地方信用體系、行業(yè)信用體系等。

　　信用制度 credit institution ;  credit bylaw

規(guī)范和管理信用主體行為以及信用交易的規(guī)章或準(zhǔn)則。

　　信用環(huán)境 credit environment

　　支持信用工具投放和流通的市場(chǎng)交易環(huán)境。

　　信用規(guī)模 credit scale

　　在一定時(shí)間、一定區(qū)域內(nèi)用貨幣單位度量的信用交易總量。

　　信用風(fēng)險(xiǎn) credit risk

　　因受信方無能力或沒有意愿履行承諾而導(dǎo)致授信方潛在損失的可能性。

　　信用危機(jī) credit crisis

　　由于信用主體失信所引發(fā)的信用交易關(guān)系被破壞的現(xiàn)象。

信用形式——政府信用、企業(yè)信用、個(gè)人信用、其他

　　1.政府信用

　?。?span>1）國家信用 state credit; national credit

　　一國中央政府對(duì)外舉債的能力。

　?。?span>2）公共信用 public credit

　　各級(jí)政府借助于債券等信用工具向社會(huì)舉債的能力。

　　2.企業(yè)信用 enterprise credit

　　企業(yè)（含銀行）賒購或融資的能力，這種能力建立在對(duì)企業(yè)償還能力和意愿的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)之上。

　　3.個(gè)人信用 consumer credit

　?。?span>1）消費(fèi)者信用

　　由授信方向自然人提供的用于個(gè)人目的和家庭生活的信用工具。

　?。?span>2）零售信用 retail credit

　　生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)利用自有資金支持的、提供給消費(fèi)者的信用工具。

　?。?span>3）現(xiàn)金信用 cash credit

　　金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者用于個(gè)人目的和家庭生活的信用工具。

　?。?span>4）服務(wù)信用 service credit

　　由服務(wù)提供者向消費(fèi)者提供的掛賬形式的信用工具。

　?。?span>5）循環(huán)信用 revolving credit

　　經(jīng)過一次授信后，可重復(fù)使用的信用工具。

       4.其他

　?。?span>1）商業(yè)信用 business credit

　　非金融企業(yè)向其客戶提供的信用工具。

　　（2）銀行信用 bank credit

　　銀行向市場(chǎng)投放的信用工具。

　　征信 credit reporting ;  credit checking ; credit investigation

　　對(duì)信用信息進(jìn)行采集、調(diào)查、處理、使用等的商業(yè)性活動(dòng)，包括報(bào)告式征信和調(diào)查式征信兩種形式。

　　征信機(jī)構(gòu) credit reporting agency

　　合法生產(chǎn)和提供征信產(chǎn)品（4.3）和服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　征信產(chǎn)品 credit information reports and related products

　　征信機(jī)構(gòu)生產(chǎn)和提供的各類征信報(bào)告（4.4）、專業(yè)軟件和其它產(chǎn)品。

　　征信報(bào)告 credit information reports

　　征信機(jī)構(gòu)對(duì)組織[機(jī)構(gòu)]或自然人某段時(shí)間內(nèi)信用狀況的記錄和分析。主要包括企業(yè)征信報(bào)告和個(gè)人征信報(bào)告。

　　注1：企業(yè)征信報(bào)告主要包括基本信用信息報(bào)告、普通調(diào)查報(bào)告、深度調(diào)查報(bào)告和專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告。

　　注2：個(gè)人征信報(bào)告主要包括當(dāng)事人報(bào)告、雇主報(bào)告、商業(yè)信用報(bào)告和房貸信用報(bào)告。

　　企業(yè)征信 business credit reporting ; business credit investigation

　　征信機(jī)構(gòu)接受委托對(duì)企（事）業(yè)法人進(jìn)行的征信活動(dòng)。

　　個(gè)人征信/自然人征信 consumer credit reporting ; consumer credit investigation

　　征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人進(jìn)行的征信活動(dòng)。

　　個(gè)人信用評(píng)分 consumer credit scoring

　　對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行的量化分析和評(píng)價(jià)。

　　征信系統(tǒng) credit information system ; credit reporting system

　　征信機(jī)構(gòu)用于生產(chǎn)征信產(chǎn)品的數(shù)據(jù)、資料、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的整體，主要包括企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)。

　　信用信息 credit information

　　反映或描述信用主體狀況的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料等，主要包括政府信用信息、企業(yè)信用信息和個(gè)人信用信息。

　　信用記錄 credit record

　　以一定格式記載并保存下來的信用主體在信用交易中的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。

　　信用跟蹤 credit watch

　　對(duì)被調(diào)查對(duì)象信用狀況進(jìn)行的跟蹤活動(dòng)，以便隨時(shí)了解被調(diào)查對(duì)象信用狀況的變化趨勢(shì)和特點(diǎn)。

　　信用修復(fù) credit repairing

　　依法改善對(duì)受信方的負(fù)面記錄和評(píng)價(jià)，允許受信方對(duì)其失信行為的客觀原因進(jìn)行解釋的技術(shù)手段。

　　注：廣義的信用修復(fù)指失信主體糾正其失信行為的過程。

　　信用評(píng)級(jí) credit rating

　　對(duì)各類組織[機(jī)構(gòu)]進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（估），并以專用的評(píng)級(jí)符號(hào)標(biāo)明其信用等級(jí)(5.3)。

　　注：信用評(píng)級(jí)形式主要包括主動(dòng)評(píng)級(jí)和被動(dòng)評(píng)級(jí)。

　　信用評(píng)級(jí)指標(biāo) credit rating indicators ; credit grading indicators

　　反映被評(píng)估對(duì)象信用狀況和特征的系列指標(biāo)。

　　企業(yè)信用管理 enterprise credit management

　　對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、控制和轉(zhuǎn)移的管理技術(shù)、業(yè)務(wù)操作及相關(guān)的制度安排。

　　信用檔案 credit files ; credit archives

　　受信方或潛在受信方的信用記錄集合。

　　信用管理師 credit management licensee

　　從事信用管理和征信技術(shù)工作、并取得職業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)人員。

　　信用監(jiān)管 credit supervision ; credit monitoring

　　政府主管部門對(duì)信用主體、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)及信用活動(dòng)實(shí)施的監(jiān)督管理。

　　信用信息公示 credit opening ; credit disclosing; credit notification

　　依法以特定的方式和渠道將信用主體的信用信息向社會(huì)公開。

　　失信懲戒機(jī)制 credit rewarding and punishing system

　　對(duì)失信主體進(jìn)行處罰，對(duì)守信主體進(jìn)行褒揚(yáng)的制度和措施。