11月24日，華夏基金發(fā)布《個人養(yǎng)老金一周年投資者行為洞察報告》，剖析個人養(yǎng)老金投資者的行為特征。
而就在去年11月25日，我國個人養(yǎng)老金制度正式在36個先行城市或地區(qū)實施。
據(jù)了解，該《報告》在調(diào)查問卷的樣本選取上，重點覆蓋了36個個人養(yǎng)老金先行城市/地區(qū)，選取了20-60周歲年齡段、月收入8000元以上的個人養(yǎng)老金主流參與群體，共收集超過11000份問卷樣本。
從客戶調(diào)研數(shù)據(jù)看，從繳存到購買，80后、90后中青年人群占比逐步上升，合計占比達68%，表現(xiàn)出更強的投資意愿，不過，部分95后、00后年輕人群也開始行動。
同時，月收入1.2萬元以上的人群繳存率和已購率更高，開戶、繳存、購買的占比逐級上升，此外，已婚已育的人群養(yǎng)老意識也更強，從開戶到購買占比較高。
從開戶的驅(qū)動因素看，對個人養(yǎng)老金未來的增值預期是投資者選擇開通賬戶的主要原因，其次是希望未來能多一份保障，此外，也有投資者是被稅收優(yōu)惠、參與獎勵所吸引而開通賬戶。
從繳存情況看，投資者兩年累計平均繳存金額超萬元，收入越高繳存金額越高，38%的投資者累計繳存金額在5001-11999元之間，一般而言，年末是個人養(yǎng)老金繳存的窗口期，繳存金額仍有提升空間。
從購買的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品類型上看，選擇購買多種個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資者占比達47%，多元配置和單一投資各占一半左右，這表明，投資者開始嘗試多元化的養(yǎng)老資產(chǎn)配置手段。
從組合選擇上看，“儲蓄+保險”是第一選擇，而“基金+”組合也受到投資者青睞。
而在具體選擇產(chǎn)品時，產(chǎn)品收益和穩(wěn)定性是投資者購買養(yǎng)老金產(chǎn)品時的主要考量因素，其次是關(guān)注產(chǎn)品的投資范圍和申贖靈活度。
調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，近7成投資者對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的收益預期在3%~8%，28%的投資者甚至希望年化收益率達到8%以上，在選擇個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品時，80%投資者會關(guān)注產(chǎn)品的安全性。
從華夏基金個人養(yǎng)老金基金Y份額實際購買者的數(shù)據(jù)來看，主力購買人群主要集中在男性、35-45歲人群，以北上廣等一線城市居多。
從產(chǎn)品購買情況看，華夏基金旗下9只Y份額基金戶均持有金額約為7289元。
這份《報告》還從如何提升個人養(yǎng)老金參與度等方面進行了建議。
《報告》稱，通過調(diào)查可以看出，產(chǎn)品收益不及預期、產(chǎn)品池小等問題阻礙了投資者開通養(yǎng)老賬戶，而產(chǎn)品種類少、介紹不清晰、吸引力不夠等問題則影響著投資者購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
在后續(xù)產(chǎn)品上，投資者期待更多優(yōu)質(zhì)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品和產(chǎn)品組合。
在養(yǎng)老知識上，投資者最想獲得的知識是養(yǎng)老金產(chǎn)品如何選擇，其次是希望獲取投資策略和技巧。
在養(yǎng)老金融服務(wù)方面，投資者最希望獲得業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)和養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，此外，也希望能夠獲得專業(yè)的風險管理建議、專人投顧服務(wù)等。
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