保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，過去3天，多家險(xiǎn)企已完成地震首單理賠。根據(jù)官方消息，12月18日23時(shí)59分，甘肅臨夏州積石山縣發(fā)生6.2級(jí)地震，截至目前，地震已致超百人遇難，還有多處房屋坍塌。
截至12月21日公布的最新數(shù)據(jù)，到19日17時(shí)30分，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共收到報(bào)案425筆，災(zāi)害事故預(yù)估損失共計(jì)1271.53萬元，已通過綠色通道快賠53.28萬元。同時(shí)，截至19日17時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局獲悉轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則接到報(bào)案193筆，累計(jì)完成賠付12筆，賠付金額達(dá)3.73萬元。
金融監(jiān)管總局要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)開通綠色通道，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，切實(shí)維護(hù)好人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。
那么，對(duì)于當(dāng)?shù)厝罕妬碚f，在地震中，到底哪些保險(xiǎn)能用得上？車輛被壓壞、房屋坍塌等情況能否獲得保險(xiǎn)公司的理賠？
多家保險(xiǎn)公司完成首筆地震理賠
甘肅臨夏州積石山縣發(fā)生地震后，多家保險(xiǎn)公司均第一時(shí)間啟動(dòng)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，主動(dòng)排查出險(xiǎn)情況。
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，目前，已有數(shù)家保險(xiǎn)公司完成了地震首單理賠，且陸續(xù)接到當(dāng)?shù)叵M(fèi)者的報(bào)案。
12月19日下午，人保財(cái)險(xiǎn)將700萬元的政府救助保險(xiǎn)賠款賠付到政府相關(guān)部門，完成了保險(xiǎn)業(yè)在本次災(zāi)害中的首筆民生類賠款，除此之外，人保財(cái)險(xiǎn)還完成了車輛和農(nóng)房的保險(xiǎn)賠付5萬余元。
12月19日中午，平安產(chǎn)險(xiǎn)則完成第一筆地震案件理賠，賠付金額為7000元，截至12月20日16時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)共接到本次地震甘肅、青海報(bào)案199筆，預(yù)估理賠金額506.9萬元，已結(jié)案28筆，累計(jì)賠付達(dá)18.3萬元。
中國(guó)大地保險(xiǎn)青海分公司則在12月19日上午8點(diǎn)45分接到民和回族土族自治縣河沿村趙先生的報(bào)案，稱其名下東風(fēng)風(fēng)神牌SUV車輛在地震中受山體滑坡影響被砸，隨后，查勘人員開展查勘定損工作，并于當(dāng)天下午3點(diǎn)34分支付了5306元的賠款。
災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)公司除了常規(guī)理賠外，還利用屬地優(yōu)勢(shì)，協(xié)助開展災(zāi)后救援工作，并捐款捐物。人保財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司在省內(nèi)調(diào)集第一批救援物資并交接給當(dāng)?shù)貞?yīng)急部門，包括煤炭近7噸，棉被、棉服、帳篷、方便面等共計(jì)3488箱的救援物資。中國(guó)平安則向?yàn)?zāi)區(qū)捐贈(zèng)了1000萬元。保險(xiǎn)公司的一系列密集行動(dòng)，發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能。
什么樣的保險(xiǎn)在地震時(shí)能起作用？
那么，對(duì)于災(zāi)區(qū)人民來說，到底什么樣的保險(xiǎn)能在地震中起作用？
首先，從人身險(xiǎn)的角度來說，因地震受傷需要住院救治，或造成身故、傷殘等，意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)可“派上用場(chǎng)”。北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，意外傷害險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一般都沒有把地震列為除外責(zé)任，因此，因地震導(dǎo)致被保險(xiǎn)人意外傷害及因地震導(dǎo)致被保險(xiǎn)人產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，都可以按照保險(xiǎn)條款獲得理賠。
重疾險(xiǎn)與地震災(zāi)害聯(lián)系不大，但如果重疾險(xiǎn)帶有身故保障責(zé)任，因地震導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，也可以獲得重疾險(xiǎn)的理賠?！拔覈?guó)的重疾險(xiǎn)一般是兩全保險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，大多數(shù)重疾險(xiǎn)都含有身故責(zé)任，但如果被保險(xiǎn)人僅因地震導(dǎo)致傷殘，而并未身患合同約定的重大疾病，一般的兩全保險(xiǎn)也并不承保傷殘責(zé)任?！睏顫稍品Q。
再來看車險(xiǎn)責(zé)任，在地震中被砸壞的車是否可以獲得理賠？此外，若因地震導(dǎo)致車輛撞到了行人，可以理賠嗎？
貝殼財(cái)經(jīng)記者查閱發(fā)現(xiàn)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款中，并未將地震導(dǎo)致的損害放在除外責(zé)任中，這意味著，無論是車損險(xiǎn)還是第三者責(zé)任保險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)均可理賠。
最后，在地震中倒塌的房屋能否獲得理賠？一般而言，個(gè)人房屋保障屬于家財(cái)險(xiǎn)保障范疇，貝殼財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，地震一般都被列在除外責(zé)任中。比如，某款家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍包括在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因火宅、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、洪水、暴雪等造成房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備損失，保險(xiǎn)公司是可以賠償?shù)?，但地震、海嘯等自然災(zāi)害并未列其中。
楊澤云對(duì)記者表示，地震、海嘯等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)概率極低，但一旦出現(xiàn)，損失極高，商業(yè)保險(xiǎn)也難以有效應(yīng)對(duì)?！耙虼?，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都將地震、海嘯等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)列為除外責(zé)任。不過，巨災(zāi)的發(fā)生，會(huì)給個(gè)人、家庭、企業(yè)帶來較大損失，最終可能仍需要政府提供救助和支持。因此，各國(guó)政府部門也都通過不同形式，介入巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理?！?/p>
在我國(guó)，2014年起，巨災(zāi)保險(xiǎn)已在部分省市開展試點(diǎn)，如云南大理、四川的住宅地震保險(xiǎn)，寧波、深圳、廈門等地的民生保障性巨災(zāi)保險(xiǎn)等，在機(jī)制上主要以政府出資、保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保的方式運(yùn)行。2016年5月，當(dāng)時(shí)的保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度和產(chǎn)品在四川等地落地。
目前，金融監(jiān)管總局已指導(dǎo)地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)在全國(guó)15個(gè)省市落地，相關(guān)保險(xiǎn)對(duì)災(zāi)后重建等發(fā)揮了越來越重要的作用，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年河南強(qiáng)降雨，保險(xiǎn)業(yè)預(yù)計(jì)賠付超124億元，占直接經(jīng)濟(jì)損失的比例超了11%。目前，巨災(zāi)保險(xiǎn)在此次地震中將起到多大的作用，還待持續(xù)觀察。
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