日常生活中，我們?cè)谑褂眯庞每〞r(shí)難免會(huì)遇到需要掛失或補(bǔ)發(fā)的意外時(shí)刻，各大銀行為了方便客戶，通常會(huì)對(duì)此提供線上快捷服務(wù)。但這些便民服務(wù)，卻成為了不法分子眼中可以鉆的空子。日前，經(jīng)江蘇省無錫市梁溪區(qū)檢察院提起公訴，法院以信用卡詐騙罪、洗錢罪判處被告人李某有期徒刑五年九個(gè)月，并處罰金9萬元。其余涉案人員均已另案起訴，相關(guān)案件目前正在進(jìn)一步審理中。
冒名補(bǔ)辦信用卡
翟某常年無業(yè)，沒有穩(wěn)定收入來源。2023年3月，翟某的妹夫劉某甲自稱有“賺快錢”的門路：“我有辦法拿到別人的信用卡，只要把卡刷了就能賺不少錢，你要不要跟我干？”翟某聽后欣然同意，并很快學(xué)會(huì)了全套流程。
原來，劉某甲通過境外渠道批量購買了包含信用卡賬戶、密碼、持卡人身份證號(hào)等內(nèi)容的個(gè)人信息，拿到這些信息后，劉某甲讓翟某冒充信用卡卡主致電銀行客服，聲稱自己的信用卡不慎損壞，要求補(bǔ)辦新卡。
通常情況下，銀行客服人員在為客戶辦理電話補(bǔ)卡業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)在卡主辦卡時(shí)設(shè)置好的密碼安全保護(hù)問題中隨機(jī)抽取數(shù)個(gè)，要求來電方正確回答以驗(yàn)證其身份，只有通過了身份驗(yàn)證才能進(jìn)一步辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。但由于部分問題設(shè)置得過于簡單，翟某憑借先前購買到的個(gè)人信息進(jìn)行作答都能回答正確，從而完成補(bǔ)卡申請(qǐng)。最終，翟某通過該手段成功掛失補(bǔ)辦了3張信用卡，并要求銀行通過郵寄的方式發(fā)放上述信用卡。
在通話過程中，翟某還利用已經(jīng)通過驗(yàn)證的“卡主身份”向銀行客服詢問信用卡額度、補(bǔ)辦信用卡的快遞單號(hào)、取件碼等信息。
冒充卡主大量刷單
翟某申請(qǐng)補(bǔ)辦的信用卡都被銀行郵寄至卡主預(yù)留在銀行的賬單地址處，因涉及其他省市，需要有人趕在快遞送達(dá)卡主之前“截獲”。翟某當(dāng)即想到了自己失業(yè)的妹夫李某?！澳阒灰〉娇ǎ覀€(gè)地方把里面的額度刷出來就行，我們四六分成。”在金錢面前，李某心動(dòng)了。
為了躲避偵查，李某并沒有自己去領(lǐng)取信用卡，而是“轉(zhuǎn)包”給了自己的表弟劉某乙，劉某乙當(dāng)即趕赴外地取件。
“師傅，我有一個(gè)快遞件著急要用的，您別派送了，我現(xiàn)在自己來拿?！笨爝f員在向劉某乙確認(rèn)過姓名、住址、快遞單號(hào)等取件信息后，將快遞件交由劉某乙簽收。在拿到劉某乙取來的信用卡并完成新卡激活后，李某迅速開始行動(dòng)——先后至天津、河北唐山等地的珠寶店內(nèi)，冒用信用卡卡主身份，通過POS機(jī)刷卡的方式，將多張信用卡內(nèi)共計(jì)19萬余元的額度都用來購買黃金首飾。
為了將這些黃金首飾“洗”干凈，李某又通過微信朋友圈尋找收購黃金的買家，最終與經(jīng)營黃金回收業(yè)務(wù)的商家馮某等人取得了聯(lián)系。隨后，李某輾轉(zhuǎn)多處，將這些黃金首飾分3次變賣，共獲利17萬余元。
將黃金變現(xiàn)后，李某通過劉某乙等人的賬戶將8萬余元贓款分6次轉(zhuǎn)賬給翟某。
“我信用卡里的錢去哪了？”幾天后，信用卡卡主楊某吃驚地發(fā)現(xiàn)自己的信用卡里8萬余元額度都被使用光了，并且有多筆非本人交易記錄，他隨即聯(lián)系銀行，銀行信用卡中心報(bào)案。2023年4月，李某、翟某等人陸續(xù)被公安機(jī)關(guān)抓獲到案。
引導(dǎo)偵查準(zhǔn)確定性
2023年5月16日，梁溪區(qū)檢察院應(yīng)邀派員介入該案。承辦檢察官在仔細(xì)梳理在案證據(jù)后認(rèn)為，卡主的信用卡并未失竊，翟某、李某等人以信用卡損毀為名，冒充卡主要求銀行補(bǔ)辦并郵寄新卡，其獲取信用卡并使用的行為應(yīng)屬于“冒充他人身份騙取信用卡”，而非“盜竊信用卡”，李某后續(xù)冒充持卡人刷卡購買黃金的行為，應(yīng)涉嫌信用卡詐騙罪，而非盜竊罪。對(duì)此，檢察官引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)對(duì)罪名進(jìn)行精準(zhǔn)認(rèn)定。
2023年7月24日，公安機(jī)關(guān)以涉嫌信用卡詐騙罪將李某移送至梁溪區(qū)檢察院審查起訴。同年8月25日，公安機(jī)關(guān)以涉嫌信用卡詐騙罪將翟某移送審查起訴。
在進(jìn)一步審查后，檢察官認(rèn)為，李某購買實(shí)體黃金后，將涉案黃金以變賣的方式轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，并將所得錢款按照事先約定的比例，通過他人賬戶進(jìn)行分贓，這種通過第三方轉(zhuǎn)賬分贓的行為體現(xiàn)出逃避偵查、隱瞞來源的明顯故意，應(yīng)當(dāng)追加認(rèn)定為洗錢罪。
針對(duì)李某、翟某供述的涉案人員劉某甲，檢察官及時(shí)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)延伸偵查方向，查明劉某甲已因涉嫌其他犯罪被外省偵查機(jī)關(guān)抓獲，其向翟某提供信用卡信息、傳授犯罪方法等犯罪事實(shí)現(xiàn)已移送異地公安機(jī)關(guān)，為辦理關(guān)聯(lián)案件提供了關(guān)鍵線索。
2023年8月24日，梁溪區(qū)檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪、洗錢罪對(duì)李某提起公訴。同年9月25日，梁溪區(qū)檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪、洗錢罪對(duì)翟某提起公訴。2024年1月19日，法院以信用卡詐騙罪、洗錢罪對(duì)李某作出上述判決。翟某、劉某乙等人所涉案件正在進(jìn)一步審理中。
普法知識(shí)點(diǎn)
翟某、李某等人以信用卡損毀為名，冒充卡主要求銀行補(bǔ)辦并郵寄新卡，其獲取信用卡并使用的行為應(yīng)屬于“冒充他人身份騙取信用卡”，而非“盜竊信用卡”。
李某購買實(shí)體黃金后，將涉案黃金以變賣的方式轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，并將所得錢款按照事先約定的比例，通過他人賬戶進(jìn)行分贓，這種通過第三方轉(zhuǎn)賬分贓的行為體現(xiàn)出逃避偵查、隱瞞來源的明顯故意，應(yīng)當(dāng)追加認(rèn)定為洗錢罪。
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