2024年一季度僅剩下一周時間，銀行傳統(tǒng)的“開門紅”也已接近尾聲。貝殼財經(jīng)記者了解到，近期有多家銀行再度針對特定客戶推出低息消費(fèi)貸等產(chǎn)品，利率普遍低至2%左右。
“銀行正在做 ‘開門紅’期間最后的努力，目前來看信貸增長總體符合預(yù)期。”有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財經(jīng)記者，今年銀行并沒有像往年大舉增加信貸任務(wù)，目前總體信貸增長較為平穩(wěn)。
有業(yè)內(nèi)人士指出，與往年相比，今年由于總需求依然有待修復(fù)，因此在利率上有所下行。但在總量上，由于監(jiān)管人士此前曾多次表態(tài)，要求防范信貸波動加大、“開門紅”過度沖高，為經(jīng)濟(jì)提供穩(wěn)定、可持續(xù)的金融支持，因此今年銀行普遍沒有過度加量。
多家銀行角逐消費(fèi)貸 利率步入“2時代”
“最近銀行給我推送了一個低息的信用消費(fèi)貸，我正在考慮是不是貸款出來用于裝修。”近期，北京白領(lǐng)王琛接到了她房貸貸款銀行客戶經(jīng)理的微信推送，而她可獲得年化費(fèi)率僅2.1%的信用消費(fèi)貸。
王琛的貸款行是一家國有銀行，該行正在針對房貸客戶推送年化較為優(yōu)惠的消費(fèi)信用貸款。該貸款普遍額度在30萬元，最長可分期5年還清。不過，利率則因人而異。另有該行客戶收到該行推送的有關(guān)消費(fèi)貸款短信，但年化利率在3.4%左右。
據(jù)貝殼財經(jīng)記者了解，除了王琛收到的國有銀行之外，部分股份制銀行、城商行亦均針對特定客戶推出了利率在3%以下的消費(fèi)貸產(chǎn)品。
“我行針對一些國企單位的客戶，可以給出2.9%左右的消費(fèi)貸款?！鄙虾５貐^(qū)某銀行客戶經(jīng)理告訴貝殼財經(jīng)記者，該消費(fèi)貸是純信用貸款，但客戶得是白名單國企公司員工才可享受。
東部地區(qū)某城商行近期在微信等平臺打出廣告：該行旗下的一款消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品針對新客的優(yōu)惠消費(fèi)貸利率可低至2.95%，同時，該行針對部分信用較好的老用戶還發(fā)放了利率“優(yōu)惠券”，利率可低至2.7%。
“在各類信貸中，消費(fèi)貸相對來說是比較好上量的產(chǎn)品，但競爭也比較激烈，除了投入廣告引流之外，還需要在定價方面足夠優(yōu)惠?！庇袞|部地區(qū)某銀行人士告訴貝殼財經(jīng)記者，當(dāng)前利率較低也主要是由于總體需求不足，如果不降低利率則可能無法吸引到更多的用戶。而銀行能夠給出相對優(yōu)惠的利率，一方面是對自身風(fēng)控能力具有信心，另一方面也看好未來經(jīng)濟(jì)向好的大背景下，不良率不會持續(xù)走高。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華亦認(rèn)為，部分銀行較低的消費(fèi)貸款利率更多是銀行營銷獲客手段，為了增加客戶的黏性。但銀行貸款還應(yīng)以穩(wěn)健和可持續(xù)性為主，避免非理性的價格戰(zhàn)行為。
此外，銀行之所以在消費(fèi)貸領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，也源于經(jīng)營貸、房貸等其他個貸產(chǎn)品增長乏力。有銀行內(nèi)部人士告訴貝殼財經(jīng)記者，目前個人抵押貸款、房貸等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)增長較慢，各家銀行競爭更為激烈，因此發(fā)展空間較為有限。
北京地區(qū)某股份制銀行內(nèi)部人士告訴貝殼財經(jīng)記者，今年以來該行個人經(jīng)營貸增長速度較為疲軟，小微商家觀望情緒依然存在。因此，他所在的銀行一季度并未相較往年再度增加任務(wù)，反而較往年信貸任務(wù)保持總體平穩(wěn)且略有減少。
對公信貸持續(xù)發(fā)力 新能源等成重點投放領(lǐng)域
對公貸款是每年銀行“開門紅”信貸項目投放儲備的重頭戲。多家銀行業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財經(jīng)記者，目前信貸總體保持相對平穩(wěn)。從投放方向上看，今年對公信貸的資源更多向新能源、戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)等方向傾斜。
中信銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)陸金根在2023年業(yè)績發(fā)布會上表示，在對公貸款需求方面，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升，對公信貸的需求也逐步出現(xiàn)回升態(tài)勢，無論是客戶數(shù)還是貸款規(guī)模均較去年有所上升，該行已提前完成了一季度信貸投放任務(wù)。
“從結(jié)構(gòu)上看，中信銀行儲備的項目重點來源于綠色信貸領(lǐng)域、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、制造業(yè)等重點領(lǐng)域。”陸金根表示，這些領(lǐng)域的項目投放占比超過70%。
江蘇銀行在年初接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時透露，根據(jù)初步統(tǒng)計，該行2024年“開門紅”項目儲備規(guī)模同比多增近20%，主要分布在綠色低碳、先進(jìn)制造、科技創(chuàng)新和基建等領(lǐng)域，預(yù)計2024年信貸投放將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長。
根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2月末，制造業(yè)中長期貸款余額13.13萬億，同比增長28.3%，其中高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長26.5%；高新技術(shù)、“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款貸款余額分別為14.41萬億元、3.98萬億元、2.57萬億元，同比增長14.2%、18.5%、21.4%，均明顯高于同期各項貸款增速，占各項貸款的比重進(jìn)一步上升。
此外，有銀行人士告訴貝殼財經(jīng)記者，與零售貸款相比，對公貸款市場相對穩(wěn)定。由于銀行會對企業(yè)客戶提供綜合服務(wù)，除了信貸業(yè)務(wù)之外，還會給銀行進(jìn)行基本賬戶開立、代發(fā)工資等其他業(yè)務(wù)，因此對公客戶的穩(wěn)定性更強(qiáng)。而在“五篇大文章”和新質(zhì)生產(chǎn)力的總基調(diào)之下，銀行更愿意為這些相關(guān)行業(yè)傾斜貸款頭寸。
總體信貸節(jié)奏保持平穩(wěn) 銀行業(yè)未見過度沖高
央行發(fā)布的前兩個月金融數(shù)據(jù)顯示，信貸均衡投放作用初步顯現(xiàn)，銀行貸款投放“過山車”現(xiàn)象有所減輕。
央行數(shù)據(jù)顯示，前兩個月人民幣貸款增加6.37萬億元。分部門看，住戶貸款增加3894億元，其中，短期貸款減少1340億元，中長期貸款增加5234億元；企業(yè)單位貸款增加5.43萬億元，其中，短期貸款增加1.99萬億元，中長期貸款增加4.6萬億元。
今年銀行一季度的信貸增長更為理性。
“開年信貸的增長情況對于銀行而言十分重要，因為這將奠定銀行全年貸款增長基礎(chǔ)。但與往年不同，今年銀行并沒有如往年一般要求 ‘開門紅’規(guī)模實現(xiàn)快速增長?！庇秀y行分析人士指出，這主要是源于央行對貸款投放節(jié)奏保持平穩(wěn)的要求。
銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家章俊表示，信貸投放節(jié)奏回到由實體融資需求主導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)業(yè)績沖量的影響將進(jìn)一步弱化，傳統(tǒng)投放大小月的波動將一定程度上平滑。
光大證券固定收益首席分析師張旭亦表示，信貸大月和小月之間的平滑，均衡了信貸投放的節(jié)奏，使得金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的信貸支持更為持續(xù)、更為穩(wěn)定。
此外，市場對于未來信貸利率持續(xù)下降仍有預(yù)期。海通證券宏觀經(jīng)濟(jì)研究團(tuán)隊指出，從基本面來看，擴(kuò)需求、穩(wěn)增長背景下，還需要貨幣政策繼續(xù)發(fā)力。
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