“一年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)反倒比去年還貴?！卑殡S著新能源汽車滲透率的快速提升，有關(guān)新能源車險(xiǎn)漲價(jià)的現(xiàn)象引發(fā)關(guān)注。有車主吐槽稱，“新能源車價(jià)雖然降了，卻被保險(xiǎn)割了‘韭菜’”，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也因新能源汽車賠付率過高而叫苦不迭……
沒出險(xiǎn)，保費(fèi)不降反升
家住北京的白女士告訴記者，自己買新能源車已有五六年時(shí)間，但最近遇到了車險(xiǎn)“不降反升”的問題?！傲愠鲭U(xiǎn)的情況下，過去燃油車保費(fèi)是逐年遞減的，但今年的保費(fèi)比去年竟然貴了一千多塊?！?/p>
也有車主反映，不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)區(qū)別很大，一千多元的漲幅并不是最高的，“漲幾千的也有，還有的報(bào)價(jià)跟去年比翻倍?！鄙踔吝€有保險(xiǎn)公司拒絕賣保險(xiǎn)，給出原因則是風(fēng)險(xiǎn)太高。
記者從多位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員處獲悉，對(duì)于部分新能源車型而言，今年確實(shí)存在保費(fèi)上漲的現(xiàn)象。同時(shí)，對(duì)于部分因車企經(jīng)營(yíng)問題而導(dǎo)致停產(chǎn)的車型，由于零部件、售后等難以為繼，保險(xiǎn)公司方面已不予承保。
“總體來講，保險(xiǎn)公司費(fèi)率是根據(jù)上一年的賠付率來計(jì)算的。”北方工業(yè)大學(xué)汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員、沃達(dá)福數(shù)字汽車國(guó)際合作研究中心主任張翔告訴記者，針對(duì)新能源車險(xiǎn)等產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司是要盈利的，如果去年賠付太多，下一年保費(fèi)相應(yīng)就要高一些。
車主喊貴，險(xiǎn)企喊虧
在車主吐槽新能源車險(xiǎn)貴、上險(xiǎn)難的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也叫苦不迭……
申萬宏源研報(bào)顯示，新能源車險(xiǎn)的賠付率平均接近85%，大部分險(xiǎn)企的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)處在盈虧線邊緣，虧損壓力較大。以車損險(xiǎn)為例，新能源車中占比最高的家用車出險(xiǎn)率高達(dá)30%，顯著高于燃油車19%的數(shù)據(jù)。
為何會(huì)出現(xiàn)上述現(xiàn)象？張翔表示，新能源汽車普遍具備智能化和自動(dòng)駕駛功能，系統(tǒng)比較復(fù)雜，一旦失控造成損失會(huì)更大。同時(shí)，由于新能源汽車駕駛特性與燃油車不同，提速更快，不少駕駛員不適應(yīng)單踏板模式，開車可能更容易發(fā)生交通事故。
這些問題也導(dǎo)致新能源車險(xiǎn)要比燃油車貴出不少。根據(jù)中國(guó)銀保信發(fā)布的《新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示，新能源汽車的平均保費(fèi)實(shí)際上比燃油車高出大約21%。
在中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部副主任劉孝貴看來，隨著新能源汽車市場(chǎng)的發(fā)展成熟，新能源汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)逐步深化，但產(chǎn)品創(chuàng)新能力仍然有待提升，正面臨著保費(fèi)定價(jià)難度大、維修成本高等問題。
“具體來看，不同車型、不同品牌、不同用途的新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)存在差異，且相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)有限，保費(fèi)定價(jià)的難度較大。同時(shí)，由于新能源汽車的智能化應(yīng)用相對(duì)較多，一些輕微事故，很可能傷及傳感器，車內(nèi)物件的震蕩很容易砸碎車內(nèi)顯示屏，帶來很高的財(cái)產(chǎn)損失。”劉孝貴稱。
“貴”與“難”如何破解
伴隨著新能源汽車行業(yè)的快速發(fā)展，與之相配套的車險(xiǎn)也正在經(jīng)歷變革。多位業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，包括車企、險(xiǎn)企以及行業(yè)監(jiān)管等各方應(yīng)形成合力，通過科技手段聯(lián)合創(chuàng)新，為破解新能源車險(xiǎn)“貴”與“難”的問題貢獻(xiàn)動(dòng)力。
張翔認(rèn)為，首先要對(duì)新能源車險(xiǎn)進(jìn)行改革，降低不出險(xiǎn)車主的費(fèi)率；同時(shí)，應(yīng)借助新能源汽車智能化的特點(diǎn)，通過包括GPS、北斗定位在內(nèi)的科技手段分析車主的駕駛習(xí)慣，引導(dǎo)車主改善駕駛行為，遵守交通規(guī)則，降低交通事故發(fā)生的可能。
而在劉孝貴看來，新能源汽車行業(yè)具備特殊性，保險(xiǎn)公司應(yīng)該深入研究新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)特征，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)新能源汽車的出險(xiǎn)率、賠付率等進(jìn)行準(zhǔn)確地分析和預(yù)測(cè)，為保險(xiǎn)費(fèi)率的制定提供依據(jù)。
商務(wù)部副部長(zhǎng)盛秋平近日也表示，商務(wù)部還將研究推動(dòng)優(yōu)化新能源汽車保險(xiǎn)費(fèi)率，推動(dòng)提高新能源汽車社會(huì)化維修服務(wù)能力，著力解決群眾購(gòu)車后顧之憂。
“政府可以出臺(tái)針對(duì)新能源車險(xiǎn)的優(yōu)惠政策，如減免保費(fèi)、提高賠付額等，鼓勵(lì)消費(fèi)者購(gòu)買新能源車險(xiǎn)?！眲⑿①F建議各方形成合力，有效加速新能源汽車保險(xiǎn)的創(chuàng)新應(yīng)用。
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