“大額存單20萬(wàn)元起存，3年期年化利率2.7%，保本保息，你們且買且珍惜啊，額度有限，好幾家銀行都已經(jīng)暫停發(fā)售了?！?月16日，在杭州一家城商行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理對(duì)前來(lái)購(gòu)買大額存單的客戶孫先生這么說(shuō)道。孫先生告訴記者，他已經(jīng)走了五家銀行，有三家銀行說(shuō)已經(jīng)暫停銷售3年期大額存單產(chǎn)品。
近日，大額存單引發(fā)市民關(guān)心，杭州有多位讀者向記者爆料：好幾家銀行已經(jīng)沒有3年期、5年期大額存單可買了。
銀行大額存單部分產(chǎn)品為何“斷貨”了？業(yè)內(nèi)專家接受記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前中長(zhǎng)期限大額存單“下架潮”背后，主要在于銀行凈息差持續(xù)承壓，銀行主動(dòng)降低存款利率，以壓降負(fù)債成本。接下去，銀行仍有可能主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，將部分高息存款產(chǎn)品發(fā)行控制在較低水平。
5年期大額存單已十分少見
二年期三年期的額度吃緊
近日，一則“招商銀行不再發(fā)售3年期5年期大額存單”的消息引起了不少杭州市民的關(guān)注。
孫先生看到新聞就去了招行杭州一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理告訴他，目前確實(shí)暫時(shí)沒有3年期、5年期大額存單可買。
4月16日，記者聯(lián)系了招商銀行官網(wǎng)客服，得到回復(fù)：“目前我行暫停發(fā)售3年期和5年期的大額存單”。至于今后會(huì)不會(huì)發(fā)售，客服表示“目前也說(shuō)不上來(lái)，還不一定，要等通知”。
隨后，記者聯(lián)系了招商銀行杭州分行，該行相關(guān)人士表示：“大額存單我們不是不再發(fā)行，而是限額供應(yīng)。”目前該行app顯示，3年期、5年期大額存單產(chǎn)品暫時(shí)已下架。與此同時(shí)，招行3年期、5年期定期存款正常供應(yīng)。
記者近幾天走訪、查詢了多家銀行，發(fā)現(xiàn)各家銀行新發(fā)5年期大額存單產(chǎn)品已十分少見，不少都是額度緊張，部分已經(jīng)暫停銷售2年期、3年期、5年期大額存單產(chǎn)品。
在國(guó)有行中，工行等大額存單額度較為緊張。4月16日，記者查詢工行app時(shí)，3個(gè)月起存到5年期的大額存單都有額度，但4月18日早上查詢發(fā)現(xiàn)5年期大額存單產(chǎn)品已下架，3年期大額存單產(chǎn)品中，20萬(wàn)元起存、年利率2.35%的產(chǎn)品已顯示售罄。
中國(guó)銀行app，記者點(diǎn)擊該行2年期、3年期大額存單產(chǎn)品，都跳出產(chǎn)品剩余額度不足的提示。
在股份行中，中信銀行等多家銀行app都沒有顯示2年期以上期限的大額存單產(chǎn)品，其中興業(yè)銀行app顯示該行從3月期到3年期的大額存單全部售罄，5年期大額產(chǎn)品當(dāng)前沒有在售。
城商行方面，南京銀行杭州分行目前只有1年期和2年期的大額存單，暫無(wú)3年期的；江蘇銀行app顯示暫無(wú)3年期及以上產(chǎn)品可買。
4月17日，一家省內(nèi)城商行杭州分行客戶經(jīng)理告訴記者：“如果你要購(gòu)買，要先和客戶經(jīng)理預(yù)約，線上直接買是買不了，而且要新資金才能買?！彼M(jìn)一步說(shuō)明，最近很多銀行大額存單都下架了，“我們?nèi)?年期大額存單還有一個(gè)多億的額度，售完就下架?！?/p>
大額存單成銀行“包袱”
存款利率下降是趨勢(shì)
回顧去年這個(gè)時(shí)候，杭州有幾家城商行大額存單利率高達(dá)3.3%以上，吸引上海、江蘇、安徽等地“存款特種兵”前來(lái)。而今，大額存單作為具備高利率優(yōu)勢(shì)的存款產(chǎn)品的一種，在銀行利潤(rùn)走低的當(dāng)下，對(duì)不少銀行而言，已成為負(fù)債端的“包袱”。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行壓縮資金成本以應(yīng)對(duì)凈息差承壓，是目前多家銀行暫停新增3年及5年期大額存單額度的主要原因。
招聯(lián)首席研究員董希淼接受記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，營(yíng)收、利潤(rùn)增速和息差都有所下滑。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》顯示，2023年四季度，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。
“2024年，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，銀行凈息差可能還會(huì)下降。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。但不同的銀行由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶定位、負(fù)債結(jié)構(gòu)等因素有所不同，調(diào)整的節(jié)奏、幅度各有不同?！倍ｍ当硎?。
“目前銀行體系定期存款負(fù)債占比仍明顯高于常年水平?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華指出，只要目前銀行負(fù)債成本及凈息差壓力不減，銀行仍需通過持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)緩解負(fù)債成本上升、凈息差收窄壓力等問題，部分高息存款產(chǎn)品發(fā)行將控制在較低水平。
與此相呼應(yīng)的是，近期多家上市銀行高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也透露將優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。如中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅表示，展望2024年，凈息差仍將面臨較大的壓力。在負(fù)債端，該行將持續(xù)推動(dòng)負(fù)債成本下降，促進(jìn)低成本結(jié)算類資金的占比不斷上升。同時(shí)，對(duì)高成本的存款壓降力度加大，包括協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款、三年期以上的大額存單等。
杭州多家銀行資深人士向記者表示，今年銀行業(yè)壓降高息存款規(guī)模、繼續(xù)降低存款利率仍將是“主旋律”。
用戶評(píng)論