據(jù)鄭州住房公積金管理中心4月29日消息，鄭州住房公積金將于2024年5月6日起開始辦理“商轉(zhuǎn)公貸款”業(yè)務。
近年來，部分使用商業(yè)銀行個人住房貸款購買自住住房的繳存職工，通過不同渠道多次反映，希望在符合住房公積金個人住房貸款條件時，將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。
根據(jù)鄭州住房公積金目前的資金運行情況，已經(jīng)初步具備了開展“商轉(zhuǎn)公貸款”業(yè)務的條件。為了滿足繳存職工的住房公積金使用需求，緩解購房職工的還款壓力，鄭州住房公積金管理中心在鄭州市不動產(chǎn)登記部門的大力支持下，通過優(yōu)化業(yè)務流程，于今天印發(fā)通知，決定開通“商轉(zhuǎn)公貸款”業(yè)務，自2024年5月6日起開始辦理。
什么是商轉(zhuǎn)公貸款
商轉(zhuǎn)公貸款是指符合住房公積金個人住房貸款條件的繳存職工，將已經(jīng)辦理且尚未結(jié)清的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。
哪些繳存職工可申請商轉(zhuǎn)公貸款
根據(jù)《通知》規(guī)定，商轉(zhuǎn)公貸款的申請對象為已經(jīng)使用商業(yè)貸款在鄭州行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房的本地和異地住房公積金繳存職工，包括靈活就業(yè)繳存職工。
商轉(zhuǎn)公貸款的申請條件有哪些
根據(jù)《通知》規(guī)定，申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款應當同時滿足以下條件：
1.商業(yè)貸款所購房屋已經(jīng)取得《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》，除向商業(yè)貸款銀行設(shè)定抵押外，未設(shè)定其他抵押權(quán)、居住權(quán)登記事項，不存在司法查封、凍結(jié)等權(quán)利限制；
2.商業(yè)貸款尚未結(jié)清，且無尚未處理的逾期，商業(yè)貸款銀行同意提前結(jié)清商業(yè)貸款；
3.《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》記載的所有權(quán)人或共有權(quán)人符合公積金貸款申請條件；
4.具有在規(guī)定時間內(nèi)結(jié)清商業(yè)貸款的能力。
商轉(zhuǎn)公貸款的轉(zhuǎn)換方式
為了充分支持繳存職工辦理商轉(zhuǎn)貸款業(yè)務，《通知》明確了“先還再貸”和“公積金直還”兩種商轉(zhuǎn)公貸款辦理方式，職工可以根據(jù)實際情況使用其中的一種方式：
1.先還再貸方式。借款申請人提出申請，在公積金貸款通過審批后，自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款，注銷房屋原抵押登記；公積金中心在取得房屋抵押權(quán)后，將公積金貸款資金轉(zhuǎn)入借款申請人個人銀行賬戶。該方式需要申請人先自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款，具有流程簡單，辦理方便，轉(zhuǎn)換周期短的特點，所有商業(yè)貸款均可使用該方式轉(zhuǎn)換。
2.公積金直還方式。借款申請人持商業(yè)貸款銀行出具的《同意辦理順位抵押函》申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款，公積金中心取得房屋順位抵押權(quán)后，將公積金貸款資金轉(zhuǎn)入商業(yè)貸款銀行指定賬戶，用于結(jié)清原商業(yè)貸款，結(jié)清商業(yè)貸款所需資金與公積金貸款的差額，由借款申請人在結(jié)算前另行支付。該方式不需要申請人先自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款，但需要原貸款銀行配合，具有結(jié)算要求嚴格、業(yè)務流程相對復雜的特點，僅適用于與公積金中心簽訂商轉(zhuǎn)公業(yè)務合作協(xié)議的銀行發(fā)放的商業(yè)貸款。
兩種方式的辦理要求：根據(jù)公積金貸款和不動產(chǎn)登記的有關(guān)業(yè)務規(guī)定，使用先還再貸方式的，借款申請人須在公積金貸款通過審批后15個工作日內(nèi)，自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款；使用公積金直還方式的，原商業(yè)貸款須為商轉(zhuǎn)公貸款簽約銀行發(fā)放的貸款，借款申請人應預先籌集商業(yè)貸款剩余本息與公積金貸款的差額資金，在公積金貸款發(fā)放后3個工作日內(nèi)，配合銀行結(jié)清原商業(yè)貸款。
申請商轉(zhuǎn)公貸款需要準備的材料
根據(jù)《通知》規(guī)定，申請商轉(zhuǎn)公貸款應準備如下材料：
1.借款申請人及配偶的身份和婚姻信息證明；
2.原購房合同、《契稅完稅憑證》及《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》；
3.商業(yè)貸款《借款合同》及貸款余額證明；
4.借款申請人歸還公積金貸款的本人銀行卡；
5.商業(yè)貸款發(fā)放銀行出具的《同意辦理順位抵押函》和《同意提前結(jié)清商業(yè)貸款函》；
6.商業(yè)貸款結(jié)清證明及《不動產(chǎn)登記資料查詢結(jié)果證明》。
上述申請材料主要用于了解借款人、商業(yè)貸款、房屋狀態(tài)和房屋性質(zhì)等是否符合商轉(zhuǎn)公貸款申請條件。其中，前四項申請材料驗原件留復印件；使用先還再貸方式的，在注銷房屋原抵押登記后，借款申請人向公積金中心提供第項申請材料；使用公積金直還方式的，借款申請人在辦理公積金貸款手續(xù)時，向公積金中心提供第項申請材料，以便啟動后續(xù)環(huán)節(jié)業(yè)務。
商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率等事項如何確定
根據(jù)《通知》規(guī)定，商轉(zhuǎn)公貸款金額、年限、利率和其他有關(guān)事項按照下列要求審核：
1.貸款金額應不超過按照公積金貸款政策認定的貸款金額，且不超過原商業(yè)貸款本金余額。
夫妻雙方均符合連續(xù)正常繳存6個月以上的公積金貸款申請條件，且為首次使用公積金貸款購買家庭首套房的，最高公積金貸款金額為100萬元，其他情況的，最高公積金貸款金額為80萬元，符合多子女家庭公積金貸款政策，能提供有關(guān)認證材料的，最高公積金貸款金額為120萬元。家庭有兩套住房的，不按購房時間排序認定家庭首套或第二套住房，辦理商轉(zhuǎn)公貸款時，均按照家庭第二套房公積金貸款政策認定貸款金額。為防止商業(yè)貸款延遲結(jié)清，導致資金結(jié)余，使用公積金直還方式的，公積金貸款金額至少應低于商業(yè)貸款余額1萬元。
舉例：如果商業(yè)貸款本金余額為100萬元，根據(jù)公積金政策最高可辦理100萬元公積金貸款，那么辦理商轉(zhuǎn)公貸款時，使用先還再貸方式的，最高可辦理100萬元公積金貸款；使用公積金直還方式的，最高可辦理99萬元公積金貸款。如果商業(yè)貸款本金余額為101萬元，則兩種方式均可辦理100萬元的公積金貸款。
2.貸款期限、利率、還款方法和還款能力等事項根據(jù)商業(yè)貸款所購住房性質(zhì)，對照新建商品房和存量商品房公積金貸款政策審批，具體規(guī)定可查詢之前公積金中心發(fā)布的有關(guān)通知。
辦理商轉(zhuǎn)公貸款的辦事大廳有哪些
目前，共有20個辦事大廳可辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務。具體可根據(jù)房屋所在行政區(qū)域，到市區(qū)或市區(qū)政務服務中心的住房公積金分廳申請商轉(zhuǎn)公貸款。其中，市區(qū)內(nèi)有9個辦事大廳，借款申請人可根據(jù)商業(yè)貸款發(fā)放銀行，對照公積金貸款受托銀行在市區(qū)政務服務中心入駐情況，選擇對應政務服務中心辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務。商業(yè)貸款銀行不是公積金貸款受托銀行時，可以選擇在任何一個政務服務中心辦理。鐵路和省電力系統(tǒng)的繳存職工到對應管理部辦事大廳申請商轉(zhuǎn)公貸款。
辦理商轉(zhuǎn)公貸款如何提供還款賬戶
為方便商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務辦理，借款申請人應當提供公積金貸款受托銀行系統(tǒng)的本人一類銀行卡，作為還款賬戶或收款賬戶。其中，商業(yè)貸款為簽約銀行發(fā)放的，應當提供同系統(tǒng)銀行本人一類卡，同系統(tǒng)銀行中沒有公積金貸款受托銀行時，可提供其他公積金貸款受托銀行的本人一類銀行卡。
什么時候結(jié)清商業(yè)貸款
申請商轉(zhuǎn)公貸款前，借款申請人應謀劃結(jié)清商業(yè)貸款的資金來源。使用先還再貸方式的，簽訂公積金貸款合同后，即可到原商業(yè)貸款銀行辦理貸款結(jié)清和解除房屋抵押業(yè)務；使用公積金直還方式的，公積金貸款發(fā)放后，可根據(jù)公積金中心或商業(yè)貸款銀行的通知，前往指定地點辦理貸款結(jié)清業(yè)務，公積金貸款可通過“鄭好辦”查詢辦理進度。
注意事項：辦理公積金貸款審批手續(xù)前，自行結(jié)清商業(yè)貸款的，不能再辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務。
商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務簽約銀行有哪些
為了方便繳存職工使用公積金直還方式申請辦理商業(yè)轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)公積金中心與商業(yè)銀行充分溝通，截至《通知》發(fā)布時，已經(jīng)有21家銀行與公積金中心簽訂了《商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務合作協(xié)議》，凡簽約銀行發(fā)放的商業(yè)貸款均可使用公積金直還方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款，公積金中心歡迎更多商業(yè)銀行簽訂《商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務合作協(xié)議》，會通過官方網(wǎng)站和微信公眾號及時公布和更新簽約銀行名單。
辦理商轉(zhuǎn)公貸款為何要求取得
《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》
根據(jù)房屋抵押登記有關(guān)規(guī)定，個人住房貸款應以所購住房設(shè)定抵押，未取得《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》的房屋不能設(shè)定抵押權(quán)，公積金貸款不能獲得抵押擔保，因此要求辦理商轉(zhuǎn)公貸款的,必須取得《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》。
辦理商轉(zhuǎn)公貸款時對變更借款人的要求
辦理商轉(zhuǎn)公貸款時，原則上公積金貸款的借款人可調(diào)整為原商業(yè)貸款借款人的配偶，但配偶須為《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》上載明的共有權(quán)人，且為商業(yè)貸款原房屋抵押人之一，以保證辦理公積金貸款時，能辦理房屋抵押。
中途終止商轉(zhuǎn)公貸款辦理的情況
因借款申請人未按時結(jié)清原商業(yè)貸款，導致中途終止商轉(zhuǎn)公貸款辦理的，原則上1年內(nèi)不得再次辦理商轉(zhuǎn)公貸款，但借款使用期限小于3個月的貸款記錄不記入家庭公積金貸款次數(shù)。
商業(yè)貸款暫不能轉(zhuǎn)為組合貸款
根據(jù)商業(yè)貸款、公積金貸款及不動產(chǎn)抵押登記等業(yè)務的管理規(guī)定，基于各自風險防控要求的矛盾，暫不能將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為組合貸款。
組合貸款不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款
組合貸款中已包含公積金貸款，受家庭已有在還公積金貸款的限制，不能再將組合貸款中的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。
商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務暫不能在網(wǎng)上辦理
根據(jù)目前商轉(zhuǎn)公貸款相關(guān)業(yè)務的辦理模式，在現(xiàn)有數(shù)據(jù)共享條件下，商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務暫不能實行全程網(wǎng)上辦理。
辦理商轉(zhuǎn)公貸款不收取任何費用
鄭州住房公積金貸款業(yè)務均不收取任何費用，請廣大職工知悉，謹防上當受騙。
請有序辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務
公積金中心開通商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務，前期已經(jīng)進行了詳細調(diào)研，目前資金狀況相對充裕。請大家結(jié)合各自實際情況，通過“鄭好辦”APP“統(tǒng)一預約”平臺提前預約住房公積金辦事大廳辦理時段，有序辦理。
如需咨詢商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務的有關(guān)問題，可撥打“12329”鄭州住房公積金服務熱線。
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