7月20日，在2024罕見(jiàn)病合作交流會(huì)上，第十四屆全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔教授指出，罕見(jiàn)病的用藥可及性需要多方協(xié)作，多個(gè)部門需要配合，商業(yè)健康險(xiǎn)需要優(yōu)化其生態(tài)環(huán)境，才能更好地與醫(yī)保相配合，進(jìn)行有效銜接，解決罕見(jiàn)病患者在“最后一公里”用藥難的問(wèn)題。
孫潔認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)的核心發(fā)力點(diǎn)在于有足夠的健康體。在商業(yè)健康險(xiǎn)當(dāng)中，如果都是“帶病體”，商業(yè)健康險(xiǎn)也就不復(fù)存在了，因此，健康體是商業(yè)健康險(xiǎn)存在的必需條件。此外，商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)力點(diǎn)在醫(yī)保目錄外，更多是探討目錄外的應(yīng)用場(chǎng)景。
“商業(yè)健康險(xiǎn)要想更好地發(fā)揮作用，需要進(jìn)行精算，基于精算來(lái)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品才能客觀、可持續(xù)?！睂O潔指出，目前商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展生態(tài)環(huán)境中缺乏數(shù)據(jù)，在沒(méi)有數(shù)據(jù)的情況下，商業(yè)健康險(xiǎn)很難進(jìn)行精算，沒(méi)有精算開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)可持續(xù)?！敖】当ｋU(xiǎn)相當(dāng)于一個(gè)支付人的角色，使用指南、目錄制定，在這些方面商業(yè)健康險(xiǎn)關(guān)口尚未前置，所以商業(yè)健康險(xiǎn)在被動(dòng)地作為支付方的情況下，它的風(fēng)險(xiǎn)化解非常有限，能力比較弱?！?/p>
孫潔表示，商業(yè)健康險(xiǎn)如何從公立醫(yī)院拿到患者數(shù)據(jù)，從醫(yī)保局拿到醫(yī)保數(shù)據(jù)，是值得探索的問(wèn)題。只有了解患者數(shù)據(jù)、發(fā)病率情況，才能大概測(cè)算出罕見(jiàn)病一年發(fā)生的概率，或者費(fèi)率的增長(zhǎng)率，依靠這些數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)的相關(guān)產(chǎn)品才是比較靠譜的，才是可持續(xù)的。
而對(duì)于常見(jiàn)的“惠民保”，孫潔認(rèn)為其從一種形態(tài)上看，并不屬于真正意義上的商業(yè)健康險(xiǎn)，因?yàn)槠溟T檻、費(fèi)率很低，從商業(yè)健康險(xiǎn)本身來(lái)講它的死亡螺旋是不可避免的?！白鳛榻】惦U(xiǎn)本身來(lái)講，只有優(yōu)化它的生態(tài)環(huán)境，才能承擔(dān)更多的保障和風(fēng)險(xiǎn)化解功能。”孫潔說(shuō)。
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