近年來(lái)，主要是受到凈息差收窄等因素的影響，整體來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的增速持續(xù)放緩。今年上半年，有少數(shù)民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)還出現(xiàn)了同比下降的情況。當(dāng)前，中國(guó)商業(yè)銀行的盈利處于怎樣的水平？銀行業(yè)凈息差未來(lái)的走勢(shì)如何？8月21日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng)廖媛媛在國(guó)新辦“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)此進(jìn)行介紹與說(shuō)明。
據(jù)廖媛媛介紹，2024年1-7月，銀行新發(fā)放企業(yè)類(lèi)貸款平均利率較上年同期下降39個(gè)基點(diǎn)，較前期的高點(diǎn)，即2021年時(shí)，下降了超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)。上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降19個(gè)基點(diǎn)，也較前期高點(diǎn)下降超過(guò)50個(gè)基點(diǎn)。
由于中國(guó)商業(yè)銀行凈利息收入占營(yíng)業(yè)收入的80%左右，凈息差的收窄導(dǎo)致了銀行的凈利息收入增速明顯放緩。
此外，影響凈利潤(rùn)的因素還包括近年來(lái)商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費(fèi)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入已經(jīng)連續(xù)5年同比下降。
“我們都知道，保持合理的利潤(rùn)水平對(duì)于銀行及時(shí)補(bǔ)充資本金、維持穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力都具有重要的意義?！绷捂骆绿寡悦鎸?duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩的壓力，近年來(lái)，商業(yè)銀行也是通過(guò)多種方式內(nèi)部挖潛、降本增效，但她同時(shí)認(rèn)為，目前中國(guó)商業(yè)銀行的盈利水平仍處于一個(gè)合理的區(qū)間。
“比如說(shuō)今年上半年，銀行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.4%，仍然實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)的正增長(zhǎng)。也就是說(shuō)，它不僅盈利，而且它的凈利潤(rùn)還是正增長(zhǎng)的。同期銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率也基本保持穩(wěn)定?！彼e例道。
據(jù)悉，下一步，金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)精細(xì)化管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不斷提高盈利能力。
對(duì)于少數(shù)民營(yíng)銀行上半年凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的情況，廖媛媛表示，“我們也關(guān)注到了這一點(diǎn)，今年上半年，民營(yíng)銀行總體是盈利的，但是有幾家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計(jì)提力度，直接影響了當(dāng)期利潤(rùn)，導(dǎo)致了民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)出現(xiàn)階段性下滑。”
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