聲音簡(jiǎn)介
在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的管理至關(guān)重要，它關(guān)乎貨物所有權(quán)和控制權(quán)的安全轉(zhuǎn)移。這種風(fēng)險(xiǎn)通常由于貨權(quán)在交接、轉(zhuǎn)移或監(jiān)管過程中的不當(dāng)操作而產(chǎn)生，可能導(dǎo)致貨物損失或權(quán)屬爭(zhēng)議。
回顧歷史，不乏貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的重大案例。如2012年上海部分鋼貿(mào)行業(yè)開具虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押獲取銀行貸款的業(yè)內(nèi)潛規(guī)則浮出水面，上海鋼貿(mào)融資詐騙案爆發(fā)；2018年黃金首飾制造商金凰珠寶向多家金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押了大量黃金融資，截至2020年，未到期融資額約160億元，對(duì)應(yīng)質(zhì)押黃金超過80噸，涉及十幾家信托公司。結(jié)果這些黃金被拿去檢驗(yàn)，竟然是假黃金，假黃金融資案爆發(fā)；2022年廣東佛山融資方將庫存鋁錠一貨多押，從而導(dǎo)致貨主無法提貨，引發(fā)集體擠兌，還有類似的案例很多，都凸顯了貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資金安全和行業(yè)信譽(yù)的深遠(yuǎn)影響。
貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)
貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、虛假提貨單：主要是買方或者第三方，在未通知資金方的情況下，利用虛假提貨單據(jù)到倉庫出貨，或利用虛假倉單將貨物抵質(zhì)押，造成貨權(quán)損失。
2、物流、倉儲(chǔ)方與買方勾結(jié)：物流公司或倉儲(chǔ)公司在未接到資金方放貨通知的情況下，將貨權(quán)提前轉(zhuǎn)移給下游買方，資金方對(duì)貨權(quán)失控。
3、倉儲(chǔ)管理不當(dāng)：在未經(jīng)資金方允許的情況下，倉儲(chǔ)管理公司對(duì)貨物進(jìn)行隨意處置、使用或抵質(zhì)押，導(dǎo)致貨物無法正常提出，面臨貨權(quán)損失風(fēng)險(xiǎn)。
4、內(nèi)部管理失控：資金方對(duì)內(nèi)部人員及貨物管理力度不夠，內(nèi)部人員聯(lián)合外部人員弄虛作假，轉(zhuǎn)移貨權(quán)或超額放貨，最終失去貨權(quán)。
貨權(quán)控制分為主動(dòng)控制和被動(dòng)控制兩類，一般來說由于資金方與倉儲(chǔ)企業(yè)、融資企業(yè)之間存在較大的信息不對(duì)稱性，因此資金方在貨款控制方面相對(duì)被動(dòng)，這個(gè)只能通過建立嚴(yán)格的倉儲(chǔ)準(zhǔn)入審核機(jī)制和物流操作規(guī)范管理制度，選取可靠的物流、倉儲(chǔ)公司建立長(zhǎng)期穩(wěn)定合作關(guān)系等方式實(shí)現(xiàn)。除此之外，資金方也可以通過科技賦能，對(duì)倉儲(chǔ)公司進(jìn)行定期或不定期對(duì)賬檢查，加強(qiáng)倉庫現(xiàn)場(chǎng)巡視、嚴(yán)格履行合規(guī)審查流程，人防和技防相結(jié)合來提升貨權(quán)把控力度。下面是一些策略，可能不夠全面，感興趣的朋友可以留言區(qū)討論。
貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防控策略：
1、 健全貨權(quán)管理制度
資金方在貿(mào)易全過程中應(yīng)注重“控制貨權(quán)”,審慎選擇信譽(yù)好的倉儲(chǔ)單位，例如將貨物主要存放于自管倉庫或大型國有倉庫，建立完善的貨物驗(yàn)收、入庫、盤庫、出倉制度及操作規(guī)范，對(duì)存貨實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，防止倉庫貨物缺倉或被倉儲(chǔ)方私自變賣等風(fēng)險(xiǎn)。
2、 嚴(yán)格控制貨物單據(jù)
資金方須控制倉單、運(yùn)輸發(fā)票等單據(jù)，確保貨權(quán)單據(jù)真實(shí)有效。貨物入庫應(yīng)及時(shí)回收倉庫出具的入庫單，謹(jǐn)防庫存被“一貨多賣”或空開倉單。對(duì)于通過提單流轉(zhuǎn)交接貨權(quán)的業(yè)務(wù)，加強(qiáng)提單流向管理，確保業(yè)務(wù)真實(shí)性。需要注重單據(jù)的規(guī)范性，保證放貨指令的唯一性，加強(qiáng)與物流供應(yīng)商的對(duì)賬工作，適時(shí)安排實(shí)地盤點(diǎn)檢查。這里還要著重說下，要通過電子倉單等形式代替紙質(zhì)倉單，全程電子化可從源頭防范。
3、 建立派駐項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)制度
對(duì)于合同金額較大、周期較長(zhǎng)的貿(mào)易業(yè)務(wù)，資金方應(yīng)當(dāng)考慮安排駐倉人員或聘用第三方公司，對(duì)貨物的生產(chǎn)及儲(chǔ)運(yùn)情況進(jìn)行跟蹤，對(duì)貨物的物流進(jìn)行全程的監(jiān)督和控制。
4、 制定貨物處置應(yīng)對(duì)預(yù)案
對(duì)于客戶可能逾期付款甚至棄貨的情況，資金方要對(duì)貨物的市場(chǎng)情況進(jìn)行充分的預(yù)判，并且制定相應(yīng)的貨物處置預(yù)案。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，資金方要迅速果斷地處置貨物，避免貨物大幅跌價(jià)或產(chǎn)生更多的異常費(fèi)用，盡快以合理的價(jià)格將貨物轉(zhuǎn)售給其他客戶，及時(shí)止損。如果產(chǎn)生其他損失，企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取法律追償手段，盡量降低損失。
5、加強(qiáng)物流監(jiān)管：
資金方設(shè)立運(yùn)營部門，統(tǒng)一對(duì)運(yùn)輸、倉儲(chǔ)及物流實(shí)行全流程監(jiān)管，統(tǒng)一提單開具流程，規(guī)范物流單位認(rèn)定及合同簽署、物流數(shù)據(jù)核對(duì)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。這些單據(jù)在資金方平臺(tái)上開具，可留痕、追溯。
6、明確貨權(quán)歸屬：
在上下游及運(yùn)輸倉儲(chǔ)合同、單據(jù)中明確貨權(quán)所有權(quán)歸屬公司，要求物流單位將貨物單獨(dú)堆放、單獨(dú)標(biāo)識(shí)，不與第三方物品進(jìn)行混同堆放，有條件的話可以單獨(dú)租庫存放監(jiān)管，然后通過定期巡檢與不定期抽查相結(jié)合方式，對(duì)貨物實(shí)地盤點(diǎn)。這里不僅僅是人防，還可以通過科技巡檢來完善補(bǔ)缺人防漏洞。定期檢查物流單位操作規(guī)范性。
7、嚴(yán)控物流指令：
在上下游及運(yùn)輸倉儲(chǔ)合同、單據(jù)中明確發(fā)貨以公司經(jīng)蓋章的發(fā)貨指令為準(zhǔn)，并統(tǒng)一物流指令單格式及出具流程，嚴(yán)禁私自修改指令單內(nèi)容，嚴(yán)禁通過他人代發(fā)、轉(zhuǎn)發(fā)指令。如果使用電子提貨單，那么電子提貨單可通過移動(dòng)設(shè)備掃描識(shí)別，并在移動(dòng)端做好電子提貨單的簽收確認(rèn)工作。
8、嚴(yán)選物流單位：
選擇物流、倉儲(chǔ)單位時(shí)，對(duì)物流、倉儲(chǔ)單位進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)定,關(guān)注物流倉儲(chǔ)場(chǎng)地、人員、設(shè)備等條件，歷史經(jīng)營情況，重大訴訟及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況，內(nèi)部管理規(guī)范性，必要時(shí)需要求提供相應(yīng)擔(dān)保。
9、建立數(shù)字化供應(yīng)鏈金融平臺(tái)：
數(shù)字化為供應(yīng)鏈金融行業(yè)注入了前所未有的活力與機(jī)遇。其中，AI人臉識(shí)別技術(shù)助力實(shí)現(xiàn)高效、安全的電子簽收，確保交易雙方的真實(shí)性和可信度；GIS技術(shù)結(jié)合電子圍欄，為運(yùn)輸過程提供精準(zhǔn)監(jiān)控，有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)；而RFID技術(shù)的廣泛應(yīng)用，則進(jìn)一步提升了貨物跟蹤與庫存管理的精確性和實(shí)時(shí)性。
數(shù)字化平臺(tái)通過融合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為資金方提供了對(duì)動(dòng)產(chǎn)情況的智能化、全天候監(jiān)控能力，有效減少了動(dòng)產(chǎn)融資中的信息不對(duì)稱問題，控制了融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，數(shù)字化平臺(tái)增強(qiáng)了業(yè)務(wù)真實(shí)性的穿透識(shí)別能力，使資產(chǎn)價(jià)值屬性與實(shí)物屬性更好地結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了物流、商流、信息流及資金流的四流合一。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，科技與供應(yīng)鏈場(chǎng)景深度融合，使得交易單證和資產(chǎn)的真實(shí)性得以保證和真實(shí)反映，實(shí)現(xiàn)從物理世界到數(shù)字世界的真實(shí)映射。這種數(shù)字化平臺(tái)使得的供應(yīng)鏈交易過程可視化。
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簡(jiǎn)介：15年+投融資實(shí)戰(zhàn)專家，專注于解決中小企業(yè)融資難的問題，對(duì)供應(yīng)鏈管理與服務(wù)有深入研究，企業(yè)融資規(guī)劃師，資深投資人，深圳市山西商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位，山西中醫(yī)藥大學(xué)深圳校友會(huì)秘書長(zhǎng)，執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)；灣聯(lián)會(huì)秘書長(zhǎng)；歡迎交流探討，合作共贏.
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