“知道愛馬仕要配貨，現(xiàn)在銀行居然也要?！?/p>
今年6月，小李在社交平臺上吐槽，看到某銀行推出一款5年期利率4.0%的存款產(chǎn)品后，便向客戶經(jīng)理咨詢，誰知得到的答復(fù)是，要存錢，不僅要從其他銀行轉(zhuǎn)入新資金，還要按比例配置其他產(chǎn)品。
隨著存款利率的不斷下行，保本保息、收益率高、靈活性強的大額存單走俏，搶購難度大。紅星資本局采訪發(fā)現(xiàn)，有銀行正是看中了這一點，搭配其他理財產(chǎn)品，向客戶出售大額存單。
7月13日，有銀行工作人員向紅星資本局表示，“買大額存單要1:1的資金配比，比如買20萬大額，就要買20萬其他產(chǎn)品。”
買大額存單還要“配貨”
有銀行要求1:1購買活期理財
“就是要求存多點其他理財或者定期存款，才給大額額度，反正不能只存一筆大額?！?月12日，小李向紅星資本局介紹，此前她從客戶經(jīng)理處得知，由于大額存單額度有限，每人限購50萬，銀行便提出要以1:3到1:5的比例搭配其他產(chǎn)品，才有購買名額，“例如100萬只能買20萬大額，其余買別的?！?/p>
隨著國有大行、股份行的大額存單利率普遍降至3%左右，儲戶們將目光聚集到利率更高的城市商業(yè)銀行。
7月13、14日，紅星資本局以客戶名義咨詢?nèi)珖嗉页巧绦?，多?shù)銀行工作人員表示“沒聽說過買大額還要配貨”，并稱目前大額存單已沒有額度。不過，也有部分銀行在詢問記者的資金情況后，給出了其他建議。
“買大額存單要1:1的資金配比，比如買20萬大額，就要買20萬其他產(chǎn)品?！睂幉ㄣy行蘇州某支行一名工作人員向紅星資本局介紹，“其他產(chǎn)品”是指活期理財。不過，其表示，只要有等額的新資金進(jìn)入，哪怕放在活期存款，儲戶也可以申請目前沒有額度、3年期利率3.25%的大額存單。
寧波銀行寧波某支行的一名工作人員則向紅星資本局表示，目前20萬的大額存單沒有額度，“資金量大一點最好，如果在100萬以上，可能就會有額度?！?/p>
“50萬左右可能要配的，比如20萬買大額，另外30萬存?zhèn)€結(jié)構(gòu)性存款，半年期利率也有3.15%。”該工作人員還表示，如果不愿意存半年期的存款，還可以買期限一兩個月的活期理財，“活期放的你可能會轉(zhuǎn)走?！?/p>
東莞銀行廣州某支行一名工作人員告訴紅星資本局，目前大額存單仍有額度，沒有配貨要求，不過資金多利率會高一些。“3年期的存20萬利率是3.05%，50萬以上是3.15%?！痹摴ぷ魅藛T還稱，該行大額存單利率在當(dāng)?shù)貙儆凇疤旎ò濉奔墑e，如果儲戶有意向可以盡快買，“利率可能還會下調(diào)?！?/p>
搭配短期理財控制成本
專家：大額存單發(fā)行過多會增加銀行負(fù)債成本
“有的銀行大額存單利率比較高，所以要配產(chǎn)品用來平均成本。舉個例子，你買3.55%的大額存單，可能要另外買一個短期的利率3.3%的理財產(chǎn)品，加權(quán)后利率會降到3.5%左右，這樣比較符合銀行資產(chǎn)負(fù)債的目標(biāo)?！苯銣貐^(qū)某城商行一名客戶經(jīng)理向紅星資本局表示。
該客戶經(jīng)理表示，據(jù)其了解，這些銀行配的產(chǎn)品一般是短期的理財產(chǎn)品，客戶也比較容易接受，“如果是配長期的產(chǎn)品，就要綜合考慮，計算加權(quán)利率?！?/p>
今年6月，在對比多家銀行利率、蹲點搶購失敗后，江蘇儲戶小云通過一名客戶經(jīng)理申請到3年期利率3.3%的大額存單。小云告訴紅星資本局，在咨詢的過程中，她確實遇到過“按1:1配一個月結(jié)構(gòu)性存款”的要求，不過為了買到可轉(zhuǎn)讓的大額存單，這樣的配貨方式她可以接受。
融360數(shù)字科技研究院此前指出，大額存單利率水平高于普通定存，零售大額存單3年期占比一直都比較高，所以大額存單攬儲成本要明顯高于普通定存。銀行想要控制負(fù)債成本，需要控制大額存單的量價水平。
紅星資本局采訪發(fā)現(xiàn)，近期不少城商行大額存單利率下跌趨勢較為明顯，且基本沒有額度，為留住客戶，部分銀行建議購買利率接近的定期存款。
“我們下周還會有大額的額度，不過額度也很少，利率是3.5%，現(xiàn)在定期也是3.5%，等不到可以買定期存款?！睆B門國際銀行上海某支行工作人員向紅星資本局介紹。
招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼此前接受央廣網(wǎng)采訪時表示：“大額存單如果發(fā)行過多，勢必會增加銀行的負(fù)債成本。今年以來銀行的息差下降比較明顯，因為一方面銀行要向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，貸款利率也在下降。所以如果大額存單等這些利息相對較高的存款產(chǎn)品發(fā)行過多，那么銀行存款成本會上升。”董希淼表示，銀行為了壓降存款成本，增強向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的可持續(xù)性，大額存單的發(fā)行量會進(jìn)行一定的調(diào)控。
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