9月7日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等多家國有大行紛紛發(fā)布降低首套住房貸款利率調(diào)整的公告，并將調(diào)整范圍、規(guī)則、方式和相關(guān)安排均詳細(xì)列出。
根據(jù)各家銀行公告顯示，2023年8月31日前，銀行已發(fā)放和已簽訂合同但尚未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款?？烧{(diào)整的范圍還應(yīng)滿足兩個條件之一：個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款；個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策。
在調(diào)整規(guī)則方面，國有銀行保持了基本一致。即按照不同時間劃分，最低可調(diào)至當(dāng)時全國房貸利率下限。不過，若所在地區(qū)下限高于全國房貸，則按地方下限執(zhí)行；若貸款利率低于全國或地方下限則不調(diào)整。
最低可調(diào)整至貸款時的全國下限 固定利率客戶需先轉(zhuǎn)為LPR利率
根據(jù)各家銀行調(diào)整規(guī)則顯示，四家國有銀行均將符合要求的存量房貸利率調(diào)整，按照貸款發(fā)放時間進(jìn)行了劃分。
其中，2019年10月7日之前發(fā)放的貸款，且已經(jīng)按照人民銀行相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)為LPR加點(diǎn)方式計算的存量房貸利率，最低可按照高于5年期以上“LPR+0”標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整；2019年10月8日至2022年5月14日發(fā)放的貸款，最低可按照高于5年期以上“LPR+0”標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整；而2022年5月15日之后發(fā)放的貸款，則可按照“LPR-20BP”的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
值得注意的是，各家銀行均表示，如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪?，則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?。同時，如貸款利率低于全國下限則此次不調(diào)整。
針對在2019年10月前后未從固定利率調(diào)整為LPR利率的存量房貸客戶，中國銀行指出，應(yīng)先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率定價的浮動利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。
農(nóng)業(yè)銀行亦指出，對當(dāng)前實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)且需進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的客戶，需在提出首套認(rèn)定申請時一并申請定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，認(rèn)定通過的，利率定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換與貸款利率水平調(diào)整同步進(jìn)行。按照人民銀行2019年第30號公告相關(guān)要求，定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
此外，對于有不良類貸款的客戶，上述銀行均指出，不良個人住房貸款暫不進(jìn)行利率調(diào)整，但待客戶歸還拖欠本金及利息、貸款狀態(tài)恢復(fù)正常后，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。同時，個人住房公積金貸款、個人商業(yè)用房貸款等均不屬于此次調(diào)整范圍。
銀行將安排集中調(diào)整 主要將采取變更合同利率方式
這四家銀行在公告中均指出，銀行將在今年9月25日起主動進(jìn)行批量下調(diào)，無需客戶申請。銀行屆時均將開通線上線下申請和查詢的通道。
在調(diào)整方式上，按照人民銀行公告要求，客戶可通過變更合同約定的利率水平或新發(fā)放貸款置換的方式進(jìn)行利率調(diào)整。但為客戶提供高效便捷金融服務(wù)的原則，盡力減少客戶調(diào)整成本，這四家銀行均表示，將主要采用變更合同約定利率水平的方式。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。
在集中調(diào)整之后，此次為調(diào)整但符合調(diào)整要求的客戶仍可自主向銀行申請調(diào)整。
工商銀行指出，“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向該行提出申請。其中，2023年10月22日前完成申請的，該行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。
工商銀行還表示，2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，包括新增“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，可繼續(xù)向該行提出申請。該行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。
農(nóng)行則指出，經(jīng)查詢不在調(diào)整范圍，但當(dāng)前實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的客戶，可于2023年9月25日至2023年10月22日，登錄銀行掌上銀行，自助發(fā)起首套住房利率標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定申請，線上提交貸款經(jīng)辦行認(rèn)可的承諾書、家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果等相關(guān)證明材料。
“客戶也可線下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。”農(nóng)行表示，經(jīng)認(rèn)定符合《通知》條件的，將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。2023年10月23日后提出申請的，農(nóng)行將在10個工作日內(nèi)完成認(rèn)定，對符合《通知》條件的，及時予以調(diào)整?？蛻艨稍谖倚姓粕香y行或貸款經(jīng)辦行查詢進(jìn)度。
此外，多家銀行還提示，在為客戶辦理存量首套個人住房貸款利率調(diào)整過程中，銀行不收取任何費(fèi)用。為最大限度保障客戶的財產(chǎn)和信息安全，防范不法分子以利率調(diào)整為由實(shí)施詐騙活動，切勿輕信銀行官方渠道以外人員的電話或短信。
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