聲音簡(jiǎn)介
今年來(lái)，多家供應(yīng)鏈金融平臺(tái)以及供應(yīng)鏈服務(wù)商布發(fā)現(xiàn)了苗頭，穩(wěn)扎穩(wěn)打布局電商供應(yīng)鏈金融，包括聯(lián)易融、上海鋼聯(lián)、阿里、京東……
01聯(lián)易融：電商供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品
針對(duì)直播電商行業(yè)的特點(diǎn)，聯(lián)易融聯(lián)合保理公司、銀行、小貸公司、供應(yīng)鏈墊資公司等（資金方）推出的一款為直播平臺(tái)賣(mài)家（個(gè)體店、企業(yè)店、工廠等經(jīng)營(yíng)主體）（客戶(hù)/借款人）提供直播電商供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。
電商企業(yè)用款需求量大，利潤(rùn)率高。通過(guò)專(zhuān)業(yè)的SaaS系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能+智能風(fēng)控的低風(fēng)險(xiǎn)全套解決方案。
02
京東首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品
京東是國(guó)內(nèi)大型的電商平臺(tái)之一，其依托京東商城積累的交易大數(shù)據(jù)，以及自建的物流體系，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)得到了飛速發(fā)展。
京東設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了賬速融、信速融、貨速融、票速融、樂(lè)業(yè)貸等多種融資產(chǎn)品，涵蓋了應(yīng)收賬款融資、訂單融資、存貨融資、票據(jù)融資、信用融資、采購(gòu)貸款等各種融資類(lèi)型。
“京保貝”是京東首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，也是業(yè)內(nèi)首個(gè)通過(guò)線上完成風(fēng)控的產(chǎn)品。京東擁有供應(yīng)商在其平臺(tái)上采購(gòu)、銷(xiāo)售等大量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及之前與銀行合作開(kāi)展應(yīng)收賬款融資的數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)池內(nèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，這樣就建成了平臺(tái)最初的授信和風(fēng)控系統(tǒng)。
京東通過(guò)其電商平臺(tái)積累的數(shù)據(jù)和信用體系，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供融資、結(jié)算、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，有效提升了供應(yīng)鏈的整體效率和資金周轉(zhuǎn)率。
03
B2B電商交易代表上海鋼聯(lián)
上海鋼聯(lián)旗下的找鋼網(wǎng)采用的是互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式，胖貓金融是找鋼網(wǎng)旗下金融公司，操盤(pán)整個(gè)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)。
當(dāng)采購(gòu)商在“找鋼網(wǎng)、找油網(wǎng)、找五金網(wǎng)”進(jìn)行采購(gòu)時(shí)，可以申請(qǐng)胖貓金融的“白條”來(lái)支付，或者使用“票據(jù)融資”獲得資金來(lái)支付；當(dāng)交易完成，B2B網(wǎng)站形成了真實(shí)的交易記錄。
同時(shí)，胖貓金融因?yàn)槌鍪郯讞l，或者票融時(shí)，產(chǎn)生了應(yīng)收款，并匯集成了“應(yīng)收款池“；胖貓金融選擇和保理公司合作，將“應(yīng)收款”按項(xiàng)目分批次賣(mài)給保理公司，實(shí)現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)移，并同時(shí)實(shí)現(xiàn)了資金回籠。
對(duì)于胖貓金融，一邊是通過(guò)“白條”、“票融”給采購(gòu)商/供應(yīng)商放貸， 另一邊，再把債權(quán)賣(mài)給保理公司回籠資金，從而有效的實(shí)現(xiàn)了資金的閉環(huán)流動(dòng)，滿(mǎn)足了資金的流動(dòng)性需求。
保理公司再把接收到保理資產(chǎn)，進(jìn)行資產(chǎn)證券化，變成公眾可以去買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品、公眾通過(guò)去買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，資金通過(guò)托管銀行，再次回流到保理公司；這樣，保理公司也有效的實(shí)現(xiàn)了資金的閉環(huán)流動(dòng)。
04
阿里龐大的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)
阿里巴巴旗下的1688是中國(guó)領(lǐng)先的B2B電商平臺(tái)，通過(guò)連接大量供應(yīng)商、制造商和采購(gòu)商，形成了一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)。依托1688平臺(tái)，阿里巴巴推出了一系列供應(yīng)鏈金融服務(wù)，幫助平臺(tái)上的中小企業(yè)獲得融資。
在平臺(tái)上，企業(yè)在采購(gòu)商品時(shí)，可以通過(guò)平臺(tái)的“采買(mǎi)寶”服務(wù)進(jìn)行采購(gòu)融資，獲得采購(gòu)資金，緩解現(xiàn)金流壓力。訂單融資：對(duì)于收到大額訂單但缺乏生產(chǎn)資金的企業(yè)，平臺(tái)提供訂單融資服務(wù)，企業(yè)可以通過(guò)已確認(rèn)的訂單進(jìn)行融資，支持生產(chǎn)交付。應(yīng)收賬款融資：企業(yè)在1688平臺(tái)上的銷(xiāo)售應(yīng)收賬款可以通過(guò)平臺(tái)的“賬期寶”進(jìn)行融資，提前獲得貨款，解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。
平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對(duì)企業(yè)的資金流動(dòng)、訂單履約情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警可能的風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)合作，設(shè)計(jì)靈活的還款計(jì)劃，并通過(guò)線上平臺(tái)自動(dòng)扣款和結(jié)算，減少企業(yè)的還款壓力
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簡(jiǎn)介：15年+投融資實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家，專(zhuān)注于解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，對(duì)供應(yīng)鏈管理與服務(wù)有深入研究，企業(yè)融資規(guī)劃師，資深投資人，深圳市山西商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位，山西中醫(yī)藥大學(xué)深圳校友會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)；灣聯(lián)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)；歡迎交流探討，合作共贏.
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