近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告》。
2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,是“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年。城商行、民營銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，積極踐行金融工作的政治性和人民性，堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，行業(yè)整體發(fā)展穩(wěn)中向好，實體經(jīng)濟支持力度逐步加大，公司治理能力持續(xù)增強，業(yè)務(wù)經(jīng)營向高質(zhì)量邁進，差異化、特色化經(jīng)營發(fā)展再創(chuàng)佳績。為全面客觀反映城商行、民營銀行2023年度發(fā)展情況，總結(jié)先進經(jīng)驗，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織編寫了《報告》。
《報告》共有三大部分，第一部分為主報告篇，共分為八章，分別從整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險防控、管理運營、公司治理、金融五篇大文章、社會責任等方面全方位、多層次、寬領(lǐng)域地展現(xiàn)城商行、民營銀行2023年的經(jīng)營亮點，并對未來發(fā)展進行了展望。第二部分為專題調(diào)研篇，共包括五個專題，圍繞2023年監(jiān)管部門和市場關(guān)注的熱點問題，調(diào)研分析了民營銀行發(fā)展、城商行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、城商行應用人工智能技術(shù)、城商行凈息差、城商行不良資產(chǎn)及處置等情況。第三部分為高質(zhì)量發(fā)展案例，集中展現(xiàn)多家城商行、民營銀行的典型案例和經(jīng)驗做法，包括“黨建+金融”新服務(wù)模式，做好金融“五篇大文章”，以及人才建設(shè)、風險管理、特色業(yè)務(wù)等主題。《報告》結(jié)構(gòu)合理、邏輯嚴謹、內(nèi)容詳實、案例豐富、數(shù)據(jù)精確，是社會各界了解城商行、民營銀行發(fā)展現(xiàn)狀的重要窗口，為城商行、民營銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了專業(yè)詳實的指導和借鑒，也為國內(nèi)外專家學者研究城商行、民營銀行提供了權(quán)威資料。
《報告》在國家金融監(jiān)督管理總局股份制和城市商業(yè)銀行監(jiān)管司指導下，由中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織，委員會主任單位北京銀行牽頭，江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行、齊魯銀行、江西銀行、漢口銀行、西安銀行、吉林銀行、青島銀行、蘇州銀行、鄭州銀行、大連銀行、貴州銀行、桂林銀行、富滇銀行、江蘇蘇商銀行、安永華明會計師事務(wù)所共同參與撰寫。
一、堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位，城商行整體發(fā)展穩(wěn)中有進
《報告》指出，2023年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升，有力實現(xiàn)“質(zhì)的有效提升、量的合理增長”的高質(zhì)量發(fā)展階段性目標。一是資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升。截至2023年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的比重為13.23%。二是經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定。2023年城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9,751.92億元，全年實現(xiàn)凈利潤2,930.79億元。三是風險管控能力持續(xù)加強。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動性比例持續(xù)上升。城商行流動性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個百分點。
二、城商行民營銀行積極踐行金融工作的政治性和人民性，實體經(jīng)濟支持力度逐步加大
《報告》顯示，2023年城商行、民營銀行持續(xù)發(fā)力支持實體經(jīng)濟，加大對實體經(jīng)濟的信貸投放，在普惠金融、民營企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等重點領(lǐng)域成效顯著。一是貸款余額占比穩(wěn)步提高。2023年末，城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務(wù)的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬元。三是持續(xù)加大民營企業(yè)金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業(yè)貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。四是制造業(yè)貸款規(guī)模不斷提升。截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。五是科技金融發(fā)展提速。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的68份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2023年末調(diào)研城商行科技金融貸款余額達到16,885.05億元。六是綠色金融量質(zhì)優(yōu)化。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會收集的68份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2023年末調(diào)研城商行綠色貸款余額合計17,912.86億元，綠色金融組織架構(gòu)持續(xù)完善，綠色金融服務(wù)效能不斷提升。
三、堅持黨對金融工作的領(lǐng)導，城商行民營銀行公司治理能力持續(xù)增強
《報告》顯示，2023年城商行、民營銀行深入貫徹學習黨的二十大精神，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。第一，始終堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導，持續(xù)推進黨的領(lǐng)導與公司治理深度融合，不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，推進“雙向進入、交叉任職”領(lǐng)導體制建設(shè)，不斷提高科學、民主、依法決策水平，將黨的領(lǐng)導優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為公司治理實際效能。第二，不斷加強股東股權(quán)管理，健全股權(quán)管理相關(guān)制度，規(guī)范股權(quán)事項的申請和報告流程。完善股東準入機制，嚴把股東準入關(guān)口，強化股東日常管理，加強主要股東評估和股權(quán)質(zhì)押管理。健全關(guān)聯(lián)交易管理體系，優(yōu)化關(guān)聯(lián)交易管理機制，防范關(guān)聯(lián)交易風險。第三，不斷優(yōu)化內(nèi)部激勵約束機制，完善績效考核和薪酬管理機制，構(gòu)建起風險與收益兼顧、長期與短期并重、精神與物質(zhì)兼?zhèn)涞募罴s束機制。第四，增強信息披露的主動性，發(fā)揮信息披露價值傳導作用，強化外部約束監(jiān)督機制，持續(xù)提升投資者關(guān)系管理水平。
四、城商行民營銀行持續(xù)打造特色化發(fā)展模式，業(yè)務(wù)經(jīng)營向高質(zhì)量邁進
《報告》顯示，2023年城商行、民營銀行聚焦主責主業(yè)、積極探尋轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑，為經(jīng)濟發(fā)展提供了堅實的金融支撐。首先，公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。公司存貸款規(guī)模持續(xù)提升，整體態(tài)勢穩(wěn)定，不斷釋放金融服務(wù)新動能；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對實體經(jīng)濟支持力度不斷增強；客群數(shù)量繼續(xù)拓展，客戶服務(wù)更加精準，客戶管理能力持續(xù)提升。其次，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。夯實零售業(yè)務(wù)發(fā)展保障基礎(chǔ)，從客群經(jīng)營、渠道生態(tài)、業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新等方面不斷發(fā)力，推進一體化經(jīng)營和管理模式協(xié)同，加大零售轉(zhuǎn)型的組織、隊伍、考核保障等支撐力度；打造數(shù)字化經(jīng)營體系，釋放數(shù)字化經(jīng)營管理潛能，驅(qū)動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型向高質(zhì)量發(fā)展邁進。第三，金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。金融市場資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長，金融投資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，充分發(fā)揮債券市場直接融資作用，創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和服務(wù)，多維度提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，以線上化、數(shù)字化、智能化為路徑，持續(xù)提升數(shù)字化交易、數(shù)字化運營和數(shù)字化風控能力。
五、民營銀行十載堅守定位創(chuàng)新發(fā)展，專注提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)客群金融服務(wù)
《報告》顯示，2023年民營銀行堅持黨建引領(lǐng)發(fā)展，持續(xù)推進黨建與公司治理、戰(zhàn)略發(fā)展、經(jīng)營管理等方面的有機結(jié)合，專注于差異化市場定位，將業(yè)務(wù)重心放在民營企業(yè)、個體小微及“三農(nóng)”經(jīng)濟等近年來國家提倡的金融服務(wù)重點領(lǐng)域，服務(wù)實體經(jīng)濟效能明顯提升。一方面，經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進。2023年末，根據(jù)公開年報顯示18家民營銀行資產(chǎn)規(guī)模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點；貸款余額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個百分點。另一方面，經(jīng)營管理能力持續(xù)增強。民營銀行扎實推進戰(zhàn)略管理，及時充分開展信息披露，內(nèi)部管理不斷加強；開展底層技術(shù)攻關(guān)，為業(yè)務(wù)拓展提供核心能力支撐，持續(xù)開發(fā)場景金融新模式。同時，民營銀行積極探索特色經(jīng)營，滿足多樣化金融服務(wù)需求，持續(xù)完善全流程風險管控體系，數(shù)字化營銷能力、風控能力、運營能力不斷增強，差異化特色更加突出。
六、聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，差異化、特色化發(fā)展再創(chuàng)佳績
《報告》展示了城商行、民營銀行在高質(zhì)量發(fā)展中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例?！包h建+金融”新服務(wù)模式方面，徽商銀行通過搭建黨建引領(lǐng)信用村創(chuàng)新工作體系，推動“信用變信貸”，激發(fā)鄉(xiāng)村振興的“內(nèi)生”動力?？萍冀鹑诜矫?，北京銀行全力打造AIB人工智能創(chuàng)新平臺，以“雙客”體驗為設(shè)計核心，以價值創(chuàng)造為發(fā)展導向，系統(tǒng)性構(gòu)建AI+金融全景圖，形成覆蓋多個金融場景的知識圖譜；杭州銀行實行“科創(chuàng)與實體融合”戰(zhàn)略，形成“做科創(chuàng)就是做好實體”共識，橫向拓寬行業(yè)邊界、客戶邊界、產(chǎn)品邊界，縱向?qū)崿F(xiàn)客戶全生命周期服務(wù)。綠色金融方面，湖州銀行首創(chuàng)將ESG與小微企業(yè)信用評級相結(jié)合的綠色普惠標準化信貸模式——綠色小微快貸，服務(wù)全行綠色普惠金融下沉式、持續(xù)性發(fā)展。普惠金融方面，桂林銀行扎根鄉(xiāng)土開展特色化經(jīng)營，探索形成一套兼顧社會責任和商業(yè)可持續(xù)的“1+6”鄉(xiāng)村金融經(jīng)驗做法。養(yǎng)老金融方面，江蘇銀行堅持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，聚焦養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)建設(shè)，著力打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)品牌。數(shù)字金融方面，廈門國際銀行緊握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，前瞻布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和客戶旅程重塑戰(zhàn)略，在公司、零售、普惠、結(jié)算運營、金融市場等全面開展客戶旅程重塑。人才建設(shè)方面，江西銀行升級人才服務(wù)機制，成功組建總行及分行人才金融服務(wù)中心，實現(xiàn)江西省內(nèi)11個地級市人才金融服務(wù)中心全覆蓋。風險管理方面，廣州銀行著力加強數(shù)字化風控能力建設(shè)，推動提升全行內(nèi)控合規(guī)與操作風險管理信息化水平，建設(shè)投產(chǎn)了一套統(tǒng)一、高效、智能的內(nèi)控合規(guī)與操作風險管理系統(tǒng)平臺。特色業(yè)務(wù)方面，微眾銀行秉承“讓金融普惠大眾”的初心使命，推出“政銀擔”線上批量化融資擔保服務(wù)模式，積極為小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展提供有力支持；吉林銀行將零售轉(zhuǎn)型作為推進改革變革的突破口，堅持體系化設(shè)計、精細化落地、迭代化創(chuàng)新，以零售新邏輯重構(gòu)經(jīng)營管理體系；廈門銀行秉持服務(wù)臺商、臺胞的初心，時刻關(guān)注臺籍群體需求，推出了臺胞專屬線上匯薪產(chǎn)品“薪速匯”。
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