2019-1-26分紅險到底靠不靠譜？

入行以來，一直對分紅這個感覺特別不靠譜，因?yàn)槊總€分紅險上計(jì)劃書也好，宣傳資料也好，都有一行小字——“保單的紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。”

國內(nèi)的有啥分紅險相關(guān)的依據(jù)文件嗎？到底靠不靠譜呢？雖然很多保險公司都說你看中檔收益就好了，基本都能達(dá)到的，感覺還是有些鼓吹的嫌疑。

這天我還是發(fā)現(xiàn)了一個保監(jiān)會的文件，比我入行時間要早兩年，《中國保監(jiān)會關(guān)于推進(jìn)分紅型人身保險費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》保監(jiān)發(fā)〔2015〕93號，其中關(guān)于預(yù)定利率審慎原則自行決定，低于3.5%的保監(jiān)會備案，超過3.5%的需要保監(jiān)會審批。按此來說，對于分紅險您的預(yù)期收益幾乎不要高于3.5%（2015年之后的分紅險產(chǎn)品）。

文件中還提到“對于保險公司在售的分紅保險產(chǎn)品，如果連續(xù)3年實(shí)際分紅水平達(dá)不到中檔紅利演示水平的，保險公司必須下調(diào)相關(guān)產(chǎn)品的中、高檔紅利演示水平，下調(diào)后的中檔紅利演示水平不得高于公司近3年實(shí)際平均分紅水平?！焙唵卫斫猓@也是為什么很多保險公司跟您說看中檔分紅的原因。

按此看來用分紅險作為養(yǎng)老金還是可行的，分紅基本在中檔位置。當(dāng)然還是要承擔(dān)一定程度的風(fēng)險。